结论：关于逾期贷款以罚息为基数计算复利是否违反国家助学贷款的明文规定，这并非一个简单的是非问题，而是需要具体分析贷款合同中的条款以及相关法律法规的规定。一般情况下，若贷款合同中明确约定了以罚息为基数计算复利，且该约定不违反法律法规的强制性规定，则该约定是有效的；但若合同未明确约定或约定违反法律法规，则可能无效或受到限制。
分析说明：
合同约定优先：
- 在金融贷款领域，合同是双方权利义务的基础。如果贷款合同中明确约定了逾期贷款以罚息为基数计算复利，且这一约定是双方真实意思的表示，没有违反法律法规的强制性规定，那么这一约定是有效的。
- 借款人作为完全民事行为能力人，在签订合同时应当仔细阅读合同条款，了解并接受合同中的所有约定。因此，如果合同中有此类约定，借款人应当承担相应的法律责任。
法律法规的限制：
- 虽然合同约定优先，但并非所有合同条款都受法律保护。如果贷款合同中的约定违反了法律法规的强制性规定，如过高利率、不合理的复利计算方式等，那么这些约定可能是无效的。
- 对于国家助学贷款，由于其具有特殊的政策性和公益性，相关法律法规可能对其利率、复利计算方式等有更为严格的规定。因此，在判断逾期贷款以罚息为基数计算复利是否违反规定时，需要仔细审查相关法律法规。
具体案例与司法实践：
- 在司法实践中，法院会根据具体案件情况，结合合同约定、法律法规以及公平原则等因素，综合判断逾期贷款以罚息为基数计算复利的合法性。
- 如果法院认为该约定违反了法律法规的强制性规定或显失公平，可能会判决该约定无效或调整复利计算方式。
法律建议：
- 对于借款人：在签订国家助学贷款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率、复利计算方式等关键条款。如有疑问或不明之处，应及时向贷款机构或专业律师咨询。
- 对于贷款机构：在制定贷款合同时，应确保合同条款的合法性和合理性，避免违反相关法律法规的强制性规定。同时，也应充分告知借款人合同条款内容，保障借款人的知情权。
后续行动建议：
- 如果您作为借款人，发现贷款合同中存在不合理的复利计算方式或认为贷款机构违反了相关法律法规，可以向当地金融监管机构投诉或寻求法律援助。
- 如果您作为贷款机构，在制定或执行贷款合同时遇到法律问题或纠纷，建议及时咨询专业律师，以确保合法合规运营。
如有任何进一步的问题或需要更详细的法律解释，请直接向我咨询。