结论：公司有贷款时可以更换法人，但更换法人并不影响公司债务的承担主体，前法人一般无需用个人财产偿还公司贷款，但在特定情况下前法人可能需要承担责任。以下是详细分析：

1. 公司有贷款时可以更换法人
   • 法人的变更属于公司内部治理结构的调整，只要按照《公司法》和公司章程的规定，履行相应的变更登记程序即可。一般来说，需要召开股东会或股东大会作出变更法人的决议，然后向公司登记机关申请变更登记，提交相关文件，如变更登记申请书、新法人的身份证明、股东会或股东大会决议等。只要这些程序合法合规，即使公司存在贷款，也不影响法人变更的进行。
2. 更换法人后前法人一般无需用个人财产偿还公司贷款
   • 公司是独立的法人主体，具有独立的财产权，以其全部财产对公司的债务承担责任。在公司有贷款的情况下，贷款的主体是公司，还款义务也应当由公司承担。法人只是公司的代表机关，代表公司行使职权，其行为的法律后果由公司承受。因此，更换法人后，新的法人继续代表公司，公司仍然要按照贷款合同的约定履行还款义务，前法人通常不需要用个人财产来偿还公司的贷款。
3. 特定情况下前法人可能需要承担责任
   • 存在人格混同情形：如果前法人在任职期间，将公司的财产与个人的财产混同，无法区分，例如将公司资金存入个人账户、用公司财产为个人债务提供担保等，导致公司丧失独立承担债务的能力，损害了债权人的利益。在这种情况下，债权人可以依据《公司法》的相关规定，要求前法人对公司的债务承担连带责任，即前法人可能需要用个人财产偿还公司贷款。
   • 恶意逃避债务：若前法人在明知公司存在大量债务且无力偿还的情况下，通过变更法人的方式恶意逃避债务，损害债权人的利益。债权人可以向法院申请撤销该法人变更行为，并要求前法人承担相应的法律责任。例如，前法人在变更法人前，将公司的主要资产转移，导致公司无力偿还贷款，这种行为就可能被认定为恶意逃避债务。
   • 个人提供担保：如果前法人在公司贷款时以个人名义为公司的贷款提供了担保，那么在公司无法偿还贷款时，债权人有权要求前法人按照担保合同的约定承担担保责任，前法人就需要用个人财产来偿还贷款。

建议：如果您是公司的相关人员，在进行法人变更时，要确保公司财务清晰，避免出现人格混同的情况；同时，要遵循合法合规的程序进行变更登记。如果您是债权人，要密切关注公司的经营状况和法人变更情况，如发现存在恶意逃避债务等损害您利益的行为，要及时采取法律措施维护自己的权益。如果您还有其他关于公司贷款和法人变更方面的疑问，欢迎继续向我咨询。