结论：保险买了2年内生病不理赔，之后保险是否还有效，需分情况讨论，主要取决于保险合同的具体条款、保险类型以及未理赔的具体原因。以下是详细分析：

1. 保险合同条款的约定

   • 等待期条款：许多健康保险合同中设有等待期（如90天、180天或1年），在等待期内因疾病住院或确诊重疾，保险公司通常不承担理赔责任。但等待期过后，保险合同继续有效，后续因疾病产生的合理医疗费用或符合合同约定的重疾，保险公司应予以理赔。
   • 免责条款：若合同中明确约定某些疾病或情况（如先天性疾病、遗传性疾病、既往症等）属于免责范围，则无论等待期是否已过，保险公司均不承担理赔责任。但免责条款外的其他疾病，保险合同仍有效。
   • 续保条款：对于一年期保险产品，需关注续保条件。若合同约定“保证续保”或“非因健康状况变化拒绝续保”，则即使2年内未理赔，后续仍可续保，保险继续有效；若合同未明确续保条件或约定“需重新审核健康状况”，则2年内生病可能影响续保，导致保险失效。

2. 保险类型的差异

   • 长期健康保险（如重疾险、终身医疗险）：通常保障期限较长（如20年、终身），只要按时缴纳保费，且未触发合同解除条件（如故意隐瞒病史、欺诈等），保险合同持续有效，2年内未理赔不影响后续保障。
   • 短期健康保险（如一年期医疗险、意外险）：保障期限较短，需每年续保。若2年内生病且未理赔，但符合续保条件（如合同约定“非因健康状况变化拒绝续保”），则保险可续保并继续有效；若不符合续保条件，则保险失效。

3. 未理赔的具体原因

   • 疾病不在保障范围内：若所患疾病不属于保险合同约定的保障范围（如投保的是意外险，但生病住院），则保险公司不承担理赔责任，但保险合同仍有效，后续因意外导致的伤害或符合合同约定的疾病仍可理赔。
   • 未履行告知义务：若投保时未如实告知健康状况（如隐瞒既往病史），且该病史与未理赔的疾病相关，保险公司可能解除合同并不退还保费，导致保险失效。
   • 等待期或免责期未过：若疾病发生在等待期或免责期内，保险公司不承担理赔责任，但等待期或免责期过后，保险合同继续有效。

建议：

• 仔细阅读保险合同：重点关注等待期、免责条款、续保条件等关键内容，明确保险的有效期和保障范围。
• 及时与保险公司沟通：若对理赔结果有异议，可要求保险公司出具书面拒赔通知，并依据合同条款和法律规定，与保险公司协商或申请复议。
• 保留相关证据：如病历、诊断证明、保险合同等，以便在需要时维护自身权益。

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