电动车外借后发生事故，责任主要由借车人承担，但在特定情况下，车主及保险公司也可能需承担相应的责任。以下是对此问题的详细分析：
一、借车人的责任
一般情况：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千二百零九条，若电动车借出后发生事故，且事故责任属于电动车一方，借车人作为使用人应承担赔偿责任。这通常发生在借车人因驾驶不当或违反交通规则导致事故时。
- 具体情形：例如，借车人闯红灯、逆行、超速行驶等违法行为导致事故发生，借车人需对事故后果负责，包括赔偿对方损失及自身医疗费用。
特殊情况：
- 如果借车人在借用期间对电动车进行了不当改装或维修，导致车辆性能下降或存在安全隐患，进而引发事故，借车人同样需要承担责任。
二、车主的责任
过错责任：
- 车主在借车过程中若存在过错，如车辆存在故障未告知借车人，也需承担相应责任。具体包括：
- 车辆本身存在缺陷，如刹车失灵、转向灯损坏等，且这些缺陷是事故发生的原因之一。
- 车主明知借车人无驾驶资格或未取得相应驾驶资格仍借出车辆。
- 车主知道或应当知道借车人因饮酒、服用精神药品、麻醉药品或患有妨碍安全驾驶的疾病而依法不能驾驶机动车的。
- 其他应认定车主有过错的情形，如未按规定为电动车购买必要的保险等。
特殊情况：
- 若电动车被盗抢后转借他人发生事故，除非车主对车辆被盗抢存在重大过失，否则一般无需承担责任。但车主需及时报警并配合警方调查，以证明车辆被盗抢的事实。
三、保险公司的责任
- 若电动车已购买相关保险，如交强险或商业险，保险公司在保险责任范围内应承担赔偿责任。这有助于减轻借车人和车主的经济负担。
- 注意：保险公司赔偿的前提是事故属于保险责任范围，且借车人或车主已及时报案并配合保险公司的调查和定损工作。
四、责任认定与纠纷解决
责任认定：
- 具体责任的认定由交警部门根据事故现场勘查、调查等情况出具交通事故责任认定书来确定。该认定书是处理交通事故、划分责任的重要依据。
纠纷解决：
- 若涉及纠纷无法协商解决，受害人可向法院提起民事诉讼，由法院依据事实和法律作出判决。在诉讼过程中，各方需提供证据证明自己的主张，如事故现场照片、视频、证人证言等。
五、实际案例与建议
- 实际案例：假设小张将自己的电动车借给小李，小李有相应的骑行能力和条件，电动车本身也不存在质量问题。如果小李在骑行过程中发生交通事故并承担责任，那么小张通常不需要承担赔偿责任。但如果小张明知小李无驾驶资格或电动车存在故障仍借出，则小张需要承担相应责任。
- 建议：在出借电动车之前，车主应仔细考虑借用人的骑行能力和条件，以及电动车的质量状况。确保借用人具备相应的驾驶能力和条件，电动车处于良好的安全状态。同时，车主还应了解相关法律法规，确保自己不会因过错而承担不必要的责任。如果车主对借用人或电动车的状况存在疑虑，最好不要轻易出借。
总结：电动车外借后发生事故时，责任的承担需综合考虑事故的具体情况、相关法律规定以及保险条款。在实际操作中，建议各方根据具体情况积极配合交警部门的调查和责任认定工作，以便妥善解决纠纷。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。