结论：关于您“放心借四万已经逾期，是否可以申请修改三年还款”的问题，这并非一个简单的“可以”或“不可以”的答案，而是需要根据具体情况，与贷款机构进行协商，并考虑相关法律法规的规定。
分析说明：
协商还款计划：
- 当您面临贷款逾期的情况时，首先应当与贷款机构（如银行、消费金融公司等）进行积极沟通，说明您的还款困难和意愿。
- 您可以提出修改还款计划的请求，包括延长还款期限、调整还款金额等。贷款机构会根据您的信用状况、还款历史以及当前的经济状况来评估是否同意您的请求。
- 如果贷款机构同意修改还款计划，双方应当签订书面协议，明确新的还款期限、金额等条款，以确保双方权益。
法律法规的考量：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。
- 如果借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。但这并不意味着借款人不能与贷款机构协商修改还款计划。
- 在协商过程中，您应当了解并遵守相关法律法规，确保自己的权益不受侵害，同时也尊重贷款机构的合法权益。
实际操作中的注意事项：
- 在与贷款机构协商时，保持诚信和透明，如实说明自己的经济状况和还款能力。
- 提出合理的还款计划修改请求，避免提出不切实际的要求，以增加协商成功的可能性。
- 如果贷款机构不同意修改还款计划，您应当考虑其他还款方式或寻求法律援助，以避免进一步的法律纠纷。
特殊场景：
- 如果您因为特殊原因（如重大疾病、失业等）导致暂时无法还款，可以向贷款机构提供相关证明材料，以增加协商成功的可能性。
- 如果贷款机构存在违规行为（如高利贷、暴力催收等），您可以向相关部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。
后续行动建议：
- 尽快与贷款机构取得联系，说明您的还款困难和意愿，提出修改还款计划的请求。
- 在协商过程中，保持冷静和理性，避免情绪化的行为影响协商结果。
- 如果协商成功，务必签订书面协议并妥善保管；如果协商失败，考虑其他还款方式或寻求法律援助。
法律后果提示：
- 如果您未能按照约定的期限返还借款，贷款机构有权要求您支付逾期利息，并可能采取法律手段追讨欠款。
- 如果您与贷款机构签订了书面协议但未能履行，贷款机构有权依据协议要求您承担违约责任。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。