结论：根据您描述的情况，车贷实际逾期天数为1天，未超过3天宽限期，因此不构成实质性逾期违约。以下是具体分析：

1. 逾期天数计算逻辑
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及贷款合同通用条款，逾期天数以”应还款日次日”为起算点。您的情况中：

   • 应还款日：16号
     
   • 实际扣款日：20号凌晨（可视为20号）
     
   • 逾期天数 = 20号 - 17号（应还款日次日） = 1天
     （注：若合同明确”凌晨扣款视为前一日还款”，则可能不构成逾期，但此类条款极少见）

2. 宽限期适用性分析
   若合同明确约定3天宽限期（常见于银行车贷产品），则：

   • 宽限期覆盖范围：17号-19号
     
   • 实际还款日20号已超出宽限期1天
     但：根据《民法典》第671条，金融机构需在合同中明确约定宽限期条款。若您能提供合同中”3天宽限期”的书面证据，则可主张免除逾期责任；若无明确约定，金融机构可能主张按实际逾期1天计收违约金。

3. 实务操作建议

   • 立即取证：保存贷款合同中关于还款日、宽限期、逾期罚息的条款截图
     
   • 主动沟通：联系贷款机构客服，说明”20号凌晨系统扣款”的情况，要求出具书面逾期认定说明
     
   • 异议处理：若被计收逾期费用，可依据《消费者权益保护法》第26条，主张格式条款未尽提示义务（如宽限期条款未加粗标注）
     

特别提醒：部分金融机构将”凌晨扣款”视为当日还款（如0点后扣款算作当天操作），建议您：

1. 查询贷款账户明细，确认扣款时间是否标注为”20日00:XX”
   
2. 核对合同中”还款时间认定标准”条款（如有约定按24:00前还款均有效，则不构成逾期）
   

如需进一步分析合同条款或处理逾期争议，可随时提供具体合同文本片段，我将为您详细解读。