套路贷是否构成诈骗罪-李辉律师|法行宝
2026-06-28 刑事辩护

“套路贷”确实构成诈骗罪。以下从多个角度为你详细分析:

一、法律依据

  1. 《中华人民共和国刑法》关于诈骗罪的规定:

    • 根据《刑法》第二百六十六条,诈骗公私财物,数额较大的,将受到相应的刑事处罚。在“套路贷”中,行为人若以非法占有为目的,采用欺骗手段骗取数额较大财物,即构成诈骗罪。
  2. 相关司法解释和规范性文件:

    • 《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》明确指出,“套路贷”是借助民间借贷之名,通过一系列手段形成虚假债权债务,并非法占有被害人财物的违法犯罪活动。该意见还规定,对于“套路贷”过程中未采用明显暴力或威胁手段,但整体上表现为以非法占有为目的的,一般以诈骗罪定罪处罚。

二、“套路贷”构成诈骗罪的认定要点

  1. 行为主体:

    • “套路贷”犯罪往往以犯罪集团形式出现,涉及组织、策划、指挥者及参与实施多种违法犯罪行为的人员。任何明知并实施“套路贷”行为,如制造民间借贷假象、恶意垒高借款金额、软硬兼施索债等的人,都可能成为诈骗罪的主体。
  2. 主观方面:

    • 行为人必须具有非法占有他人财物的故意。在“套路贷”中,这通常表现为从一开始就打算通过欺诈手段获取他人财物,而非真正的借贷行为。
  3. 客观行为方面:

    • 制造民间借贷假象:包括以“小额贷款公司”等名义宣传,诱使被害人签订虚高借贷协议,以及制造资金走账流水等虚假给付事实。
    • 恶意垒高借款金额:通过“转单平账”“以贷还贷”等方式不断垒高债务,设置违约陷阱,制造还款障碍。
    • 软硬兼施索债:采用诉讼、仲裁、公证或暴力、威胁等手段向被害人索取债务,包括软暴力和硬暴力手段。
  4. 虚构事实或隐瞒真相:

    • 行为人需通过虚构借款理由、夸大还款能力、伪造借款凭证、故意制造或利用借款人违约等手段,使借款人陷入错误认识。
  5. 借款人的财产损失:

    • 借款人因行为人的欺诈行为而遭受实际的经济损失,如支付高额利息、手续费或其他费用,或失去对抵押物的控制权。
  6. 非法占有结果:

    • 行为人通过欺诈手段最终实现了对借款人财产的非法占有,包括直接获取现金、财物或通过控制借款人财产获取经济利益。

三、“套路贷”可能涉及的其他罪名

在“套路贷”犯罪实施过程中,往往伴随着多种违法犯罪行为。例如:

  • 为索债而实施非法拘禁的,可能触犯《刑法》第二百三十八条规定的非法拘禁罪;
  • 以暴力、威胁等手段催收的,可能触犯《刑法》第二百九十三条规定的寻衅滋事罪;
  • 若涉及虚假诉讼,还可能触犯相关虚假诉讼罪名。

四、法律后果与防范建议

  1. 法律后果:

    • 对于构成诈骗罪的“套路贷”行为人,将依法受到刑事处罚,包括有期徒刑、拘役、管制、罚金等。若同时触犯其他罪名,还可能面临数罪并罚的情况。
  2. 防范建议:

    • 广大民众在借贷时应谨慎选择借贷机构,避免陷入“套路贷”陷阱。在签订借贷协议前,应仔细阅读协议条款,了解借款金额、利息、还款方式等关键信息。若发现可疑情况,应及时向相关部门举报或寻求法律帮助。

综上所述,“套路贷”作为一种以非法占有为目的的诈骗行为,其法律依据明确,且常伴随其他违法犯罪活动。对于此类行为,应依法严惩,以保护人民群众的合法权益和社会秩序的稳定。如果你或你身边的人遇到了“套路贷”相关问题,可以直接向我咨询,我会为你提供专业的法律帮助。