从网贷借款还银行逾期款是否划算，需分情况讨论，结论如下：

1. 成本对比角度：通常不划算
   网贷利率普遍高于银行贷款，尤其是逾期后银行可能上浮利率（如信用卡逾期年化利率可达18%-24%），但优质网贷平台年化利率多在10%-24%，部分非法平台甚至超过36%。若以网贷偿还银行逾期款，相当于用更高成本的资金置换低成本的债务，长期来看会加重债务负担。例如：

   • 假设银行逾期款10万元，年化利率18%，分12期偿还，每月需还约9167元，总利息约1万元；
     
   • 若用年化24%的网贷偿还，每月需还约9456元，总利息约1.35万元，多支付3500元利息。
     例外情况：若能找到利率低于银行逾期利率的正规网贷（如部分银行推出的低息信用贷），且无其他隐性费用，则可能划算，但此类产品对借款人资质要求极高，普通逾期用户难以申请。

2. 信用修复角度：短期应急可行，但需谨慎
   若银行逾期已导致征信记录受损（如连续逾期超过90天），且短期内无法通过其他方式（如亲友借款、资产变现）偿还，用网贷“拆东墙补西墙”可避免银行进一步采取法律措施（如起诉、冻结账户），从而为信用修复争取时间。但需注意：

   • 网贷本身也会上征信，若后续仍无法按时偿还，会形成“双重逾期”，进一步恶化信用记录；
     
   • 部分网贷平台存在“砍头息”“服务费”等变相高息，实际成本可能远高于表面利率，需仔细审查合同条款。

3. 法律风险角度：需规避非法网贷
   若选择网贷，必须确保平台合法合规（持有银保监会或地方金融监管局颁发的牌照）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分不受法律保护（当前约为15.4%）。若借入年化利率超过此标准的网贷偿还银行债务，可能面临：

   • 非法网贷平台通过暴力催收、骚扰亲友等方式追债，侵犯个人权益；
     
   • 即使通过诉讼主张高息无效，也可能因诉讼程序耗时耗力，进一步加重经济和精神负担。

综合建议：

• 优先协商：主动联系银行说明逾期原因，申请延期还款、分期还款或减免部分利息（尤其因疫情、失业等客观原因导致的逾期，银行可能提供政策支持）；
  
• 谨慎选择网贷：若必须通过网贷应急，务必选择正规平台，并确保网贷利率+服务费等综合成本低于银行逾期利率；
  
• 避免“以贷养贷”：长期依赖网贷偿还债务会形成恶性循环，最终可能导致债务崩盘，建议通过增加收入、削减开支等方式逐步清偿债务。
  

如有具体债务金额、利率或平台信息，可进一步提供细节，我将协助计算成本并制定更精准的解决方案。