结论：面对欠银行100万无力偿还且找不到人的情况，首先应明确的是，逃避不是解决之道，反而可能带来更严重的法律后果。关键在于积极面对，与银行沟通，并寻求合法合理的解决方案。
一、与银行积极沟通
主动联系银行：
- 即便目前无法偿还债务，也应主动联系银行，说明自身的财务困境及导致无法按时还款的具体原因，如失业、疾病等不可抗力因素。
- 表达自己有还款的强烈意愿，只是暂时缺乏还款能力，争取银行的理解和支持。
协商还款方案：
- 根据自身实际情况，向银行提议可行的还款方案，如贷款展期（延长还款期限）、分期还款或调整利率等。
- 提供收入证明、资产清单等财务资料，以增强方案的可行性和说服力，增加银行接受协商方案的可能性。
二、整理个人财务状况
资产盘点与处置：
- 全面梳理个人名下房产、车辆、存款、投资等资产，考虑出售非必需资产以筹集资金偿还部分债务。
- 在处置资产时，需确保交易过程合法合规，避免法律纠纷。
负债统计与规划：
- 详细记录除银行欠款外的其他债务情况，以便整体规划还款顺序和方案。
- 优先保障基本生活开销，剩余资金按比例分配用于偿还债务，避免债务交叉违约。
三、增加收入与节约开支
增加收入途径：
- 通过加班、提高工作绩效、开展兼职工作或副业等方式增加收入来源。
- 探索新的就业机会或提升职业技能，以提高收入水平，为还款提供更多资金支持。
严格节约开支：
- 对个人和家庭消费进行严格规划和控制，减少不必要的支出。
- 将节省的资金用于偿还债务，逐步减轻债务负担。
四、法律后果与应对
民事责任：
- 根据《民法典》的相关规定，借款人需按约定或国家规定支付逾期利息。
- 若银行提起诉讼，应积极应诉，准时参加庭审，如实陈述情况和还款意愿。若法院判决败诉，应按判决内容及时履行还款义务。
刑事责任风险：
- 故意拖延或逃避债务可能触犯刑法，构成拒不执行判决、裁定罪等，需承担刑事责任。
- 避免采取变更联系方式、转移资产等恶意逃避债务的行为，以免面临更严重的法律后果。
个人破产制度的考量：
- 在我国部分城市（如深圳）已试行个人破产制度。若符合相关条件，债务人可向法院申请个人破产，通过法定程序对资产进行清算和分配，并在一定条件下免除剩余债务。
- 但需注意，此制度有严格的适用条件和程序要求，且会对个人信用记录和未来借贷能力产生长期影响，应谨慎决策。
五、特殊情况处理
- 若确实无法找到人（债务人）：
- 银行可能会通过法律途径寻求解决方案，如申请财产保全、提起诉讼等。
- 在此情况下，债务人的亲属或朋友若知晓其下落，应劝其主动与银行联系并协商解决方案。
- 若债务人长期逃避且无法联系，银行可能会将其列入失信被执行人名单，对其日常生活和信用记录造成严重影响。
建议：面对欠银行巨额债务无力偿还的情况，应积极沟通、合理规划、遵守法律，并寻求专业帮助（即直接向我咨询）。通过综合运用上述策略，有望逐步缓解债务压力并恢复良好的信用状况。记住，逃避不是解决之道，积极面对才是走出困境的关键。