核心结论：若房子已卖给儿子但出现信贷逾期，需先明确房屋产权归属及贷款责任主体，再根据不同情况采取应对措施。以下是具体分析：
若房屋产权已过户至儿子名下，且贷款由儿子承担
- 法律关系：房屋所有权转移后，儿子作为产权人需独立承担贷款还款责任。若儿子逾期，银行或金融机构只能向儿子追偿，原则上与您无关。
- 例外情形：若您在贷款合同中作为共同借款人或担保人签字，则您需承担连带还款责任。此时银行可同时向您和儿子追偿，甚至可能拍卖房屋（若房屋仍为抵押物）。
- 建议行动：
- 立即查看贷款合同，确认您是否为共同借款人或担保人；
- 若非共同责任人，可要求银行直接向儿子追偿，并保留产权过户证明作为抗辩依据；
- 若涉及共同责任，建议与儿子协商还款计划，或通过法律途径解除您的担保责任（如儿子具备还款能力后申请变更担保人）。
若房屋产权未过户，仍登记在您名下，但实际由儿子使用并还款
- 法律关系：房屋产权未转移，您仍是法律意义上的产权人和贷款主体。儿子逾期将直接影响您的信用记录，银行可要求您还款，甚至拍卖房屋。
- 风险点：即使您与儿子有口头或书面协议约定由他还款，此类内部协议对银行无效，银行仍可优先向您追偿。
- 建议行动：
- 尽快完成房屋过户手续，明确产权归属；
- 若暂时无法过户，与儿子签订书面《借款协议》，明确贷款实际由他承担，并约定违约责任（如逾期导致您信用受损的赔偿）；
- 主动联系银行说明情况，争取将还款账户变更为儿子名下（需银行同意）。
若房屋已过户，但贷款仍以您名义办理（如“假按揭”）
- 法律风险：此类行为可能涉嫌“骗取贷款罪”（若金额较大且情节严重），您和儿子均可能面临刑事责任。此外，银行仍可要求您还款，房屋可能被拍卖。
- 建议行动：
- 立即停止此类操作，与银行协商变更贷款主体（如儿子具备贷款资格）；
- 若已产生逾期，尽快还款以避免刑事风险，再通过民事途径向儿子追偿；
- 咨询律师评估具体风险，必要时主动向监管部门说明情况以减轻责任。
温馨提示：房屋交易与贷款责任紧密相关，建议后续操作中：
- 保留所有书面文件（如过户协议、贷款合同、还款记录）；
- 避免“口头约定”，所有责任划分需通过书面协议明确；
- 定期查询个人信用报告，及时发现异常记录。
如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细建议。