结论：房屋抵押个人且一直没有还款的情况下，合同是否有效需分情况讨论，但通常情况下，未还款本身并不直接导致合同无效，合同可能仍然有效，只是借款人可能面临违约责任。

分析：

1. 合同效力的基本原则：

   • 合同的效力主要取决于其是否满足法律规定的生效要件，包括当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或行政法规的强制性规定等。
   • 在房屋抵押借款合同中，只要双方当事人具备民事行为能力，意思表示真实，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，合同即具有法律效力。

2. 未还款对合同效力的影响：

   • 未还款本身并不构成合同无效的理由。合同无效通常是由于合同内容违法、当事人无民事行为能力或意思表示不真实等原因造成的。
   • 在房屋抵押借款合同中，借款人未按时还款，这构成的是违约行为，而非合同无效的情形。借款人应承担违约责任，如支付逾期利息、违约金等，但合同本身仍然有效。

3. 抵押权的实现与合同效力：

   • 如果借款人一直未还款，抵押权人（即贷款人）有权依据合同约定和法律规定实现抵押权，如通过拍卖、变卖抵押房屋等方式来优先受偿。
   • 抵押权的实现并不依赖于合同的无效，而是基于合同的效力和抵押权的设立。只要合同有效且抵押权已依法设立，抵押权人就有权在借款人未履行还款义务时实现抵押权。

4. 特殊情况下的合同效力：

   • 如果房屋抵押借款合同中存在违法条款，如高利贷、非法集资等，这些条款可能因违反法律法规的强制性规定而被认定为无效。但需要注意的是，合同部分条款无效并不影响其他条款的效力，除非这些条款是合同的核心条款或相互依存。
   • 如果借款人能够证明签订合同时存在欺诈、胁迫等情形，导致意思表示不真实，那么合同可能因存在可撤销事由而被撤销。但撤销合同需要借款人通过法律程序提出申请，并由法院或仲裁机构作出裁决。

建议：

• 对于借款人而言，如果因各种原因无法按时还款，应尽早与贷款人沟通协商，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等，以避免违约责任的进一步扩大。
• 对于贷款人而言，如果借款人一直未还款，应依据合同约定和法律规定及时采取措施实现抵押权，以维护自己的合法权益。同时，也应注意在实现抵押权的过程中遵守相关法律法规和程序要求。

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