合法借贷利息的最高限额，需根据借贷合同成立的时间来确定，具体分为以下两种情况：

1. 借贷合同成立于2020年8月20日之前：

   • 最高限额：借贷双方约定的利率不得超过年利率24%。若约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效，借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
   • 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

2. 借贷合同成立于2020年8月20日之后：

   • 最高限额：借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这里的LPR是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率。
   • 法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
   • 示例计算：假设合同成立时一年期LPR为3.85%，则借贷双方约定的利率不得超过3.85%×4=15.4%。若约定的利率超过此限额，则超过部分的利息约定无效。

额外建议：

• 在签订借贷合同时，务必明确约定利率，并确保利率不超过上述最高限额，以避免法律风险。
• 若借贷双方对利率约定不明，且无法通过其他方式确定，则根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条，自然人之间的借贷，对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为没有利息；非自然人之间的借贷，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

法律后果：

• 若借贷双方约定的利率超过法定最高限额，借款人可以拒绝支付超过部分的利息，并有权请求出借人返还已支付的超过部分利息。
• 出借人若强行要求借款人支付超过法定限额的利息，可能面临法律制裁，包括但不限于利息被认定无效、返还已收利息等。

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