结论：是否借钱还信用卡最低还款，需结合个人财务状况、借款成本及法律风险综合判断。以下从不同角度分析，供您参考：

1. 法律层面：信用卡最低还款的合法性与利息计算

• 合法性：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行设定最低还款额（通常为账单金额的5%-10%）并收取利息是合法的，但需在合同中明确告知用户利率及计算方式。
• 利息计算：若未全额还款，银行会从消费入账日起按日计息（日利率通常为万分之五，即年化约18.25%），且按月复利计算。例如：
  • 假设账单金额1万元，最低还款1000元，剩余9000元从消费日起按日计息。
  • 若30天后还款，利息=9000×0.0005×30=135元（未考虑复利）。
• 风险提示：长期仅还最低还款会导致利息滚雪球式增长，最终可能远超本金。

2. 财务层面：是否借钱还款的决策逻辑

• 情况一：短期资金周转困难
  • 若预计1-2个月内能还清借款（如工资到账、应收账款回收），可考虑向亲友低息借款或使用年化利率低于信用卡的正规贷款（如银行消费贷，年化约4%-8%）。
  • 计算公式：比较借款利息与信用卡利息，选择成本更低的方式。例如：

       - 信用卡剩余本金1万元，日息0.05%，30天利息=150元；
       - 若借款年化8%，30天利息≈66元（10000×8%÷360×30），显然借款更划算。
    

• 情况二：长期无力偿还
  • 若未来6个月以上无法还清债务，借钱还款可能陷入“以贷养贷”循环，导致债务总额持续扩大。此时应优先与银行协商分期还款（如停息挂账）或申请个性化还款计划。
  • 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限前向贷款人申请展期；银行若同意，可签订补充协议调整还款方式。

3. 操作建议：降低损失的步骤

• 第一步：联系银行协商
  • 主动致电银行客服，说明还款困难原因（如失业、疾病），申请减免部分利息或延长还款期限。部分银行会提供3-6期的免息分期方案。
• 第二步：评估借款成本
  • 若需借款，优先选择银行渠道（如消费贷、信用卡分期），避免高利贷或非法网贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率超过LPR4倍（当前约15.4%）的部分不受法律保护。
• 第三步：制定还款计划
  • 列出所有债务（信用卡、借款等），按利率从高到低排序，优先偿还高息债务。例如：

       - 信用卡年化18.25% > 银行消费贷8% > 亲友借款无息，则优先还信用卡。
    

4. 风险提示：避免法律后果

• 逾期影响：若长期不还款，银行可能起诉要求一次性偿还本金、利息及违约金，并申请强制执行（如冻结银行卡、查封财产）。
• 信用记录：逾期记录会保留在个人征信报告中5年，影响未来贷款、购房等。根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为终止之日起保存5年。

总结：若借款成本低于信用卡利息且能短期还清，可考虑借钱还款；若长期无力偿还，应优先协商分期或寻求法律帮助。建议立即行动，避免债务进一步恶化。如有具体债务金额或还款期限，可进一步向我咨询，我会帮您制定详细方案。