在我国，合法的放贷利率应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以下是对这一结论的详细解释和扩展：
一、合法利率范围
法律依据：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
利率计算：
- “一年期贷款市场报价利率”由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，是当前金融市场上的基准利率。例如，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则合法借贷利率上限为\(3.7\% \times 4 = 14.8\%\)。
二、不同利率区间的法律后果
合法利率区间：
- 年利率在合同成立时一年期LPR四倍以内的利息，受法律保护。如果借款人到期不支付这部分利息，出借人有权通过法律途径进行维权。
自然债务区：
- 年利率在24%（若LPR四倍低于此数，则以LPR四倍为准）到36%之间的利息属于自然债务区。在这个区间内，法律不保护出借人请求借款人支付该部分利息的权利，但如果借款人自愿支付，法院也不会支持其要求返还的请求。不过，由于当前LPR四倍通常低于24%，因此这一区间在实际操作中可能较少适用。
高利贷区间：
- 年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的借贷被视为高利贷，这是违法的。超出部分的利息不仅不受法律保护，借款人还可以要求出借人返还已支付的超出部分利息。
三、特殊情况下的利率调整
- 在某些特殊情况下，如金融监管部门出台新的政策或规定，可能会对放贷的利率上限进行调整。因此，在进行放贷时，应密切关注相关政策动态，确保自己的放贷行为符合法律法规的要求。
四、实际操作建议
明确约定利率：
- 在借贷过程中，双方应明确约定利率，并确保其合法性。避免使用模糊或不确定的表述，如“高息”、“低息”等，以免引发不必要的法律纠纷。
保留证据：
- 借贷双方应保留好相关的借款合同、转账记录等证据，以便在发生争议时能够证明自己的权益。
及时咨询：
- 如果对借贷利率的合法性或相关法律问题存在疑问，应及时向我咨询，以便获得专业的法律意见和帮助。
总结来说，合法的放贷利率应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。在进行借贷活动时，务必遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。