农商银行房贷的逾期判定，通常是以还款日次日起算，即超过还款日当天未还款，从次日开始便视为逾期。不过，具体逾期天数的计算以及可能产生的后果，还需结合以下多个角度来详细分析：

1. 合同约定：

   • 房贷合同中通常会明确约定还款日、逾期利息的计算方式以及逾期后的处理措施。因此，最直接且准确的方式是查阅您的房贷合同，了解其中关于逾期的具体规定。

2. 银行实际操作：

   • 尽管合同中有明确规定，但不同银行在实际操作中可能存在细微差异。农商银行作为金融机构，其内部操作流程可能包括还款日的宽限期设置（尽管这种宽限期并非法定，而是银行自行决定）。但一般情况下，超过还款日未还款即视为逾期，银行会开始计算逾期利息，并可能将逾期记录报送至征信机构。

3. 逾期后果：

   • 逾期利息：一旦逾期，银行将按照合同约定的利率计算逾期利息，这通常高于正常利率。
   • 征信记录：逾期还款会被记录在个人征信报告中，对未来贷款、信用卡申请等产生不良影响。
   • 法律诉讼：若逾期时间较长，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括起诉至法院要求还款。

4. 特殊情况处理：

   • 如果因特殊原因（如自然灾害、重大疾病等）导致无法按时还款，建议及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。银行可能会根据实际情况给予一定的宽限期或调整还款计划。

建议：

• 提前规划还款：确保在还款日前有足够的资金用于还款，避免逾期。
• 仔细阅读合同：了解房贷合同中关于逾期的具体规定，以便在出现问题时能够及时应对。
• 保持与银行的沟通：如果确实遇到还款困难，及时与银行沟通并寻求帮助，避免逾期产生的不良后果。

如有任何关于房贷逾期的疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。