在保险时效内发生人身伤害事故但未及时报案的，最迟报案有效时间需结合具体险种、保险合同条款及法律规定综合判断，无统一标准，但通常需遵循以下原则：

1. 优先以保险合同约定为准
   人身保险合同（如意外险、健康险）中通常会明确约定“报案期限”，例如要求被保险人/受益人在知道或应当知道事故发生后48小时内、72小时内或10日内报案。若合同有明确约定，超过该期限报案可能导致保险公司拒赔，但若能证明未及时报案未影响保险公司查勘定损（如事故性质明确、损失金额清晰），仍可能争取理赔。

2. 无约定时，适用《保险法》的“及时通知义务”
   根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。若因故意或重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿或给付保险金的责任。

   • “及时”的认定：需结合事故性质、紧急程度、通知便利性等因素综合判断，通常理解为合理时间内（如数日至数周不等）。
     
   • 例外情形：若能证明未及时通知未影响保险公司调查（如事故有监控、医疗记录等客观证据），保险公司仍需理赔。

3. 诉讼时效的兜底限制
   即使未及时报案，被保险人/受益人仍需在诉讼时效内主张权利：

   • 人寿保险：诉讼时效为5年，自知道或应当知道保险事故发生之日起计算；
     
   • 非人寿保险（如意外险、健康险）：诉讼时效为2年。
     超过诉讼时效提起诉讼的，保险公司可主张时效抗辩，拒绝赔偿。

建议行动：

1. 立即查阅保险合同中的“报案条款”，确认是否有明确期限要求；
   
2. 尽快向保险公司报案（即使已超合同约定期限），并说明未及时报案的合理原因（如受伤昏迷、紧急治疗等）；
   
3. 保留事故相关证据（如医疗记录、警方证明、证人联系方式等），以证明事故性质及损失程度；
   
4. 若保险公司拒赔，可依据《保险法》及合同条款主张权利，必要时通过法律途径解决。

温馨提示：保险报案的及时性直接影响理赔效率，建议事故发生后第一时间联系保险公司，避免因程序瑕疵导致权益受损。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体险种及合同条款的解读。