小额贷款人被起诉时，担保人的责任主要取决于担保类型（一般保证或连带责任保证）及合同具体条款，但总体上担保人需在债务范围内承担相应责任，并在承担责任后享有追偿权。以下是对这一问题的详细解析：
一、担保责任类型及承担条件
一般保证责任
- 承担条件：当借款人不能履行债务，且债权人已对借款人提起诉讼或仲裁，并就借款人财产依法强制执行仍不能履行后，担保人才需承担责任。在此之前，担保人有权拒绝承担保证责任（除非存在法定例外情形，如债务人下落不明且无财产可供执行等）。
- 责任范围：通常包括主债权（贷款本金）、利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（如诉讼费、律师费等），具体以合同约定为准。
- 示例：甲向乙借款10万元，丙作为一般保证人。若甲到期未还款，乙需先起诉甲并执行其财产。若甲财产不足清偿，丙才需补足差额。
连带责任保证责任
- 承担条件：一旦借款人在贷款到期时未履行还款义务，债权人即可直接要求担保人在其保证范围内承担保证责任，无需先行追索借款人。
- 责任范围：同样广泛，包括主债权及利息、违约金等，具体依合同约定。
- 示例：丁向戊借款5万元，己作为连带保证人。若丁到期未还款，戊可直接要求己偿还全部款项，己无权拒绝。
二、担保人的追偿权
无论是一般保证还是连带责任保证，担保人在承担保证责任后，除当事人另有约定外，均有权在其承担保证责任的范围内向借款人追偿。这包括担保人替借款人偿还的全部债务及利息、违约金等损失。
- 示例：庚向辛借款8万元，年利率12%，逾期罚息每日0.05%，由壬作为连带保证人。若庚违约，壬代偿本息及罚息后，可向庚追偿全部代偿金额。
三、担保期限与合同审查要点
- 担保期限：担保责任有明确期限，超过期限担保人不再承担责任。期限按合同约定或法律规定执行，一般为6个月至两年不等。债权人与担保人可以约定保证期间，但约定的保证期间不得早于主债务履行期限或与主债务履行期限同时届满。未约定或约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。
- 合同审查：担保人应仔细审查主合同效力、借款人清偿能力、担保金额、范围、方式及期限等条款，确保自身权益不受损害。特别要关注保证方式的约定（一般保证或连带责任保证），避免模糊表述导致不利后果。
四、风险防控建议
- 明确保证方式与范围：在保证合同中清晰约定是一般保证还是连带保证，避免模糊表述。例如，可写明“本保证为一般保证，仅对主债权本金及合法利息承担责任”。
- 定期核查借款人信用状况：要求借款人定期提供财务报表或信用报告，及时发现履约能力变化。例如，每季度要求借款人提交银行流水，监控其经营收入稳定性。
- 设定反担保措施：要求借款人或其他第三方提供抵押物、质押物或反向保证，降低自身风险。例如，接受借款人房产抵押作为反担保，并办理抵押登记手续。
总结来说，小额贷款担保人的责任复杂且多样，取决于担保类型、合同条款及具体情境。作为担保人，在提供担保前务必仔细审查合同内容，明确保证方式与范围，并定期核查借款人信用状况。如有需要，可设定反担保措施以降低风险。若您在小额贷款担保方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。