结论：网贷还没下款时注销银行卡，通常会导致放款失败。以下是具体分析：

1. 放款流程与银行卡的关联性
   网贷放款的核心环节是资金划转，而银行卡是资金接收的唯一合法载体。根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》及《人民币银行结算账户管理办法》，金融机构必须通过已绑定的有效银行卡完成资金交付。若银行卡被注销，银行系统会反馈“账户无效”或“账户不存在”，导致放款指令无法执行。

2. 合同履行中的“实际履行不能”
   从合同法角度，网贷平台与借款人签订的借款合同中，放款义务的履行需以“资金到达借款人指定账户”为标准。若因借款人注销银行卡导致平台无法完成放款，属于《民法典》第580条规定的“债务的标的不适于强制履行”，平台有权终止合同并免除放款责任。

3. 平台风控规则的约束
   正规网贷平台在放款前会进行二次账户验证（如实时扣款测试或短信验证）。若系统检测到银行卡状态异常（如注销、冻结），会直接触发风控机制，自动拒绝放款并标记为“高风险订单”。部分平台可能要求借款人重新绑定有效银行卡或补充材料，但若未及时处理，合同可能因超期未履行而自动解除。

4. 例外情形：已通过审核但未放款
   若平台已完成审核并生成借款合同，但尚未发起实际放款操作（如处于“待放款”状态），此时注销银行卡仍会导致失败。但需注意：

   • 若平台已向银行发起划款指令（即使资金未到账），可能因银行卡注销产生“退票”或“挂账”情况，此时平台可能要求借款人承担手续费或视为违约；
     
   • 少数非正规平台可能通过第三方支付通道绕过银行卡验证，但此类操作涉嫌违规，借款人需警惕资金安全风险。

建议：

• 若已注销银行卡，应立即联系网贷平台说明情况，协商更换绑定账户或解除合同；
  
• 避免在贷款申请期间随意注销银行卡，以免影响信用记录或被平台追究违约责任；
  
• 如遇平台以“已放款”为由要求还款，可要求其提供资金划转凭证（如银行流水），若无法提供则无需承担还款义务。
  

如有其他细节需要进一步分析（如合同条款、平台操作流程等），可直接向我咨询。