网贷中介能否向实际用款人要款和起诉，需分情况讨论，核心结论如下：

1. 若网贷中介仅提供居间服务，未直接参与借贷关系
   根据《民法典》第九百六十一条，居间合同是中介向委托人报告订立合同机会或提供媒介服务，委托人支付报酬的合同。若中介仅促成借款合同签订（如提供信息、协助谈判），但未以自己名义与借款人签订合同，也未实际出借资金，则其与借款人之间不存在直接债权债务关系。此时：

   • 要款权利：中介无权直接向借款人主张还款，因其非借款合同当事人；
     
   • 起诉权利：若借款人未还款，中介仅能基于居间合同向委托人（如出借人）主张报酬，无权起诉借款人。
     

2. 若网贷中介以“名义出借人”身份参与借贷，或存在“转贷牟利”行为

   • 名义出借人情形：若中介以自己名义与借款人签订借款合同，但资金实际来自第三方（如出借人委托中介放款），此时中介与借款人构成借贷关系，中介有权直接要求还款并起诉。但需注意，若出借人实际履行了出借义务（如直接转账给借款人），可能被认定为“隐名代理”，借款人仍需向出借人还款，中介需根据委托合同处理与出借人的关系。
     
   • 转贷牟利情形：若中介从金融机构套取资金后转贷给借款人，并赚取利息差，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，此类借贷合同无效，中介仅能要求返还本金，无权主张利息，且可能面临行政处罚或刑事责任（如高利转贷罪）。

3. 若网贷中介与借款人存在“服务费”或“砍头息”约定
   若中介在借款合同中约定收取高额服务费、咨询费等（即“砍头息”），根据《民法典》第六百七十条，借款利息不得预先扣除，否则按实际出借金额计算本金。若服务费超出合理范围（如超过借款本金的3%），可能被认定为变相收取利息，超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付，中介起诉可能被驳回。

实务建议：

• 对借款人：若遭遇中介违规催收或起诉，可要求中介提供借款合同、资金流转凭证等证据，核实其是否为实际出借人；若存在“砍头息”或高利贷，可向当地金融监管部门举报或通过诉讼主张合同无效。
  
• 对中介：若以居间身份提供服务，应避免直接参与借贷关系，防止被认定为实际出借人；若需收取服务费，应明确约定并确保合法合规，避免因“砍头息”引发纠纷。
  

如有具体合同或案件细节，可进一步向我咨询，我会结合证据材料为您分析法律风险。