核心结论：针对夫妻共同签字贷款但款项被一方单独使用的情况，可通过协商、向金融机构说明情况、收集证据并诉讼维权三种方式处理，具体需结合贷款性质、资金流向及双方协商情况综合判断。以下是详细分析：

1. 协商解决：优先尝试内部沟通

• 法律依据：根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务需双方共同签字或事后追认。若一方擅自使用资金，另一方可主张其未履行共同还款义务，要求对方承担部分或全部责任。
• 操作建议：
  • 收集贷款合同、转账记录等证据，证明资金被单方使用；
  • 与对方协商，要求其出具书面还款计划或承担部分债务；
  • 若协商成功，可签订补充协议明确责任分担，避免后续纠纷。

2. 向金融机构说明情况：争取调整还款方案

• 适用场景：若贷款尚未到期，且金融机构未严格监管资金用途（如消费贷被挪用）。
• 操作建议：
  • 向银行或贷款机构提交书面说明，附上资金流向证据（如转账记录、消费凭证）；
  • 要求金融机构调整还款计划（如延长还款期限、减免部分利息）；
  • 若金融机构拒绝，可引用《商业银行法》第35条，主张其未尽到资金用途审核义务，但需注意此类主张成功率较低，需结合具体合同条款。

3. 诉讼维权：通过法律途径划分责任

• 诉讼方向：
  • 主张债务非共同债务：若能证明资金未用于家庭共同生活（如赌博、个人投资等），可依据《民法典》第1064条第2款，要求法院认定该债务为个人债务，由使用方单独偿还。
  • 要求使用方赔偿损失：若资金被单方挥霍导致无法还款，可另案起诉对方侵犯夫妻共同财产权，要求赔偿损失。
• 关键证据：
  • 贷款合同、共同签字文件；
  • 资金流向证明（如转账记录、消费发票）；
  • 对方承认资金独占的书面或录音证据；
  • 家庭开支证明（如生活费、子女教育费等），证明资金未用于共同生活。

4. 特殊情形：贷款性质影响责任划分

• 经营贷款：若资金用于一方个人经营，且另一方未参与经营，可主张债务为个人债务，但需证明未受益（如未分红、未用于家庭开支）。
• 消费贷款：若资金用于个人挥霍（如购买奢侈品、赌博），可主张债务非共同债务，但需提供充分证据。

⚠️ 风险提示

• 若贷款已逾期，金融机构可能同时起诉夫妻双方，要求共同还款，此时需先履行还款义务，再向使用方追偿；
• 诉讼周期较长，建议优先协商或通过调解解决；
• 保留所有沟通记录（如微信、短信），作为后续维权证据。

建议行动：立即收集贷款合同、转账记录等证据，与对方协商并书面确认责任分担；若协商无果，尽快咨询律师评估诉讼可行性，避免债务进一步扩大。如有进一步问题，可直接向我提问。