结论前置：未经金融监管部门的许可，个人放贷是违法的。这一结论主要基于相关法律法规的明确规定，以下从多个角度进行详细分析：
一、法律依据
《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条：
- 该条款明确规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。个人放贷，尤其是以营利为目的的经常性放贷，属于金融业务活动范畴，因此未获批准即属违法。
《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条：
- 该条款进一步明确了非法放贷的刑事追责标准，即违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为构成非法经营罪。
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条：
- 该条款对非法经营罪作出了具体规定，明确情节严重的非法放贷行为可处五年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑并处罚金或没收财产。
二、违法行为的具体表现
未经许可的放贷行为：
- 包括通过线上平台、线下渠道向不特定公众提供资金并收取利息，无论是否采用合同形式均属违法。这种行为扰乱了金融市场秩序，损害了借款人的合法权益。
利率超标：
- 即使是合法的民间借贷，如果约定的利率超过了法律规定的上限（通常为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍），超过部分的利息也不受法律保护。若个人放贷时利率超标，同样构成违法。
存在其他违法违规行为：
- 如在个人发放贷款过程中存在欺诈、胁迫、非法集资、暴力催债等违法违规行为，也构成违法。这些行为不仅损害了借款人的合法权益，也破坏了金融市场的正常秩序。
三、法律后果
行政处罚：
- 由金融监管部门责令停止违法行为，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；无违法所得或不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。
刑事责任：
- 若个人实施非法放贷行为达到“情节严重”（如2年内向不特定多人出借资金10次以上）或“情节特别严重”（如违法所得数额巨大），将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、罚金或没收财产等。
四、合法借贷途径建议
为保障资金安全与维护市场秩序，建议通过以下合法渠道进行借贷：
银行等持牌金融机构：
- 银行等持牌金融机构具有合法的放贷资质，能够提供安全、可靠的借贷服务。
经备案的小额贷款公司：
- 经备案的小额贷款公司也具备合法的放贷资质，但需注意选择正规、有信誉的公司进行借贷。
合规的网络借贷信息中介机构：
- 合规的网络借贷信息中介机构能够提供便捷的借贷服务，但需注意选择经过监管部门批准、运营规范的平台进行借贷。
总结与建议：未经金融监管部门的许可，个人放贷是违法的，可能面临行政处罚甚至刑事责任。因此，在进行借贷活动时，务必选择合法渠道，确保借贷行为的合法性。如果您在借贷过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我将为您提供专业的法律意见和帮助。