被保人是否有责任以及如何赔偿，需根据具体情况判断，主要取决于保险合同约定、被保人是否存在过错以及法律规定的责任类型。以下分情况详细说明：

1. 若被保人作为投保人未履行如实告知义务，导致家庭顶梁柱保障缺失
   根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。若因投保人（被保人本人或其亲属）隐瞒健康状况、职业风险等关键信息，导致保险公司拒保或降低保额，最终造成家庭顶梁柱保障不足，投保人需承担主要责任。此时，赔偿问题需通过协商或诉讼解决，可能涉及退还已交保费、赔偿因保障缺失导致的实际损失（如医疗费、家庭收入损失等），但具体赔偿范围需结合过错程度、因果关系等综合判断。

2. 若被保人作为受益人存在故意行为导致保障缺失
   若被保人（如家庭顶梁柱的配偶、子女）作为受益人，通过故意杀害、伤害被保险人（家庭顶梁柱）等行为导致保险合同失效或无法理赔，根据《保险法》第四十三条，保险人不承担给付保险金的责任，且不退还保险费。此时，被保人不仅无权获得赔偿，还需承担刑事责任（如故意杀人罪），同时可能面临民事赔偿（如返还已领取的保险金、赔偿被保险人家属的其他损失）。

3. 若被保人无过错，保障缺失因保险公司或第三方原因导致

   • 保险公司责任：若保险公司因未尽到提示说明义务（如未明确告知免责条款）、错误核保、拖延理赔等导致保障缺失，被保人可依据《保险法》第十七条、第二十三条等要求保险公司承担赔偿责任，包括支付保险金、赔偿利息损失等。
     
   • 第三方责任：若保障缺失因第三方（如保险代理人误导销售、医院误诊导致被保险人未通过健康告知）导致，被保人可向第三方主张侵权赔偿，范围包括实际损失（如医疗费、误工费）和可得利益损失（如预期保险金）。

4. 家庭顶梁柱自身未履行合同义务导致保障缺失
   若被保险人（家庭顶梁柱）本人未按时缴纳保费、未履行健康告知义务或违反保险合同约定的其他义务（如从事高风险活动未告知），导致保险合同失效或拒赔，此时被保人（如家庭成员）通常无权要求赔偿，但可尝试与保险公司协商恢复合同效力或部分理赔。

建议行动：

• 立即审查保险合同，明确保障范围、免责条款及各方义务；
  
• 收集证据（如沟通记录、医疗报告、缴费凭证等）以证明过错方及损失；
  
• 根据过错方不同，通过协商、投诉（如向银保监会）或诉讼主张权利。
  

若有具体合同条款或事件细节，可进一步向我说明，我会结合实际情况提供更精准的分析。