结论：网贷逾期后，信用卡仍有必要还款，且二者在法律上是独立的债务关系，逾期可能分别产生严重法律后果。以下是具体分析：

1. 法律关系独立：网贷与信用卡债务互不影响

• 网贷和信用卡属于不同金融机构发放的贷款，法律上无关联性。即使网贷逾期，信用卡发卡行仍有权要求您按合同约定还款，逾期可能触发以下后果：
  • 信用记录受损：信用卡逾期会被上报至央行征信系统，影响个人信用评分，未来贷款、租房、就业等可能受限。
  • 高额违约金与利息：信用卡逾期通常按日计收罚息（日利率万分之五左右），并可能收取违约金，债务会快速累积。
  • 催收与诉讼风险：长期逾期可能面临银行催收，甚至被起诉至法院，强制执行财产（如冻结银行账户、查封房产等）。

2. 优先还款建议：信用卡逾期后果更紧迫

• 若资金有限需选择还款顺序，建议优先偿还信用卡，原因如下：
  • 刑事风险差异：信用卡恶意透支（本金超5万元+经催收后仍不归还）可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚；而网贷逾期通常仅涉及民事纠纷。
  • 信用修复难度：信用卡逾期记录保留5年，期间难以通过正常渠道申请贷款；网贷逾期若未上征信，影响相对较小。
  • 催收力度差异：银行催收手段更规范，但长期逾期可能委托第三方机构，甚至通过法律途径解决；部分网贷平台催收可能涉及骚扰、威胁等违规行为。

3. 应对策略：合法解决债务问题

• 主动协商：联系信用卡发卡行说明情况，申请延期还款、分期还款或减免部分费用（需提供困难证明，如失业证明、医疗证明等）。
• 避免以贷养贷：切勿通过新贷款偿还旧债，否则可能陷入更深的债务危机。
• 关注法律时效：若信用卡逾期超过3年，银行可能丧失胜诉权（具体需结合诉讼时效中断情形判断），但债务仍存在，建议尽早处理。
• 保留证据：若遭遇违规催收（如暴力、威胁、泄露隐私等），可向银保监会、地方金融监管局投诉，或通过法律途径维权。

4. 特殊情况：网贷平台违规操作

• 若网贷存在“高利贷”（年利率超LPR4倍）、“砍头息”、暴力催收等违法行为，可：
  • 拒绝偿还超标利息：仅需归还合法范围内的本金及利息（LPR4倍以内）。
  • 投诉举报：向当地金融办、互联网金融协会等机构反映，要求平台整改。
  • 报警处理：若遭遇诈骗、非法拘禁等犯罪行为，立即向公安机关报案。

总结：网贷逾期不构成信用卡免责理由，二者需分别处理。建议优先偿还信用卡以避免刑事风险，同时与网贷平台协商合法还款方案。若债务压力过大，可咨询专业律师制定债务重组或破产申请策略（个人破产制度目前仅在深圳等地试点）。