核心结论：保险公司保单借款和贷款协议原则上需要本人亲笔签名，按手印并非绝对必要，但实践中常作为强化证据效力的补充手段；若协议未签名，可能直接导致合同不成立或无效，本人无需承担还款责任，但需结合具体情形判断。以下分情况详细说明：

一、关于“是否需要本人亲笔签名和按手印”

1. 亲笔签名是法定要求
   根据《民法典》第490条，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。亲笔签名是合同成立的核心要件，用于确认当事人身份及真实意思表示。若协议中无本人签名，合同可能因缺乏形式要件而不成立。

2. 按手印的效力及实践
   按手印（按指印）并非法律强制要求，但实践中常作为签名补充：

   • 若当事人因文化水平、身体原因（如残疾）无法签名，按手印可替代签名，具有同等法律效力（《民法典》第490条）；
     
   • 若当事人已签名，按手印可进一步强化证据效力（如防止签名伪造），但非必要条件。
     结论：保险公司可能要求按手印以降低风险，但无签名时仅按手印可能不足以证明合同成立。

二、关于“未签名时本人的法律后果”

1. 合同不成立或无效
   若协议未经本人签名，且无其他证据（如录音、录像）证明本人同意借款，合同可能因缺乏形式要件被认定为不成立（《民法典》第143条）。此时，本人无需承担还款责任，保险公司无权要求返还借款。

2. 例外情形：表见代理或事后追认

   • 若他人冒用本人身份签名，但保险公司有理由相信其有代理权（如持有保单、身份证原件），可能构成表见代理，本人仍需承担责任（《民法典》第172条）；
     
   • 若本人事后以行为（如部分还款）或书面方式追认协议，合同可能被认定为有效。
     建议：若发现被冒名借款，应立即向保险公司提出异议，并保留证据（如报警记录、笔迹鉴定报告）。

3. 保险公司可能主张的“电子签名”
   若协议通过电子方式签署，需符合《电子签名法》要求（如可靠电子签名、身份认证）。若电子签名被篡改或未通过认证，本人可主张合同无效。

三、实务建议

1. 对本人的提醒

   • 签署协议前务必核对内容，尤其是借款金额、利率、期限等关键条款；
     
   • 若拒绝借款，切勿在协议上签名或按手印，并留存书面拒绝证据；
     
   • 发现被冒名借款时，及时向保险公司、银保监会投诉，必要时通过诉讼确认合同无效。

2. 对保险公司的要求

   • 严格审核签名真实性，必要时要求面签或视频核验；
     
   • 保留协议签署过程的证据（如签字视频、身份证核对记录）；
     
   • 避免仅以按手印替代签名，降低法律风险。

总结：亲笔签名是保单借款协议的核心要件，按手印为补充手段；未签名时合同可能不成立，但需警惕表见代理等例外情形。如有具体纠纷，可进一步提供协议内容、签署过程等细节，我会为您分析法律风险及应对方案。