结论：银行已有的网捷贷和消费贷如果没有逾期过，一般情况下不会直接影响您申请买房贷款，但银行在审批房贷时会综合考虑多个因素，包括您的负债情况、收入水平、信用记录等。

从信用记录角度分析

1. 良好信用记录的积极作用：

   • 您按时偿还网捷贷和消费贷，没有逾期记录，这体现了您良好的信用状况和还款能力。银行在审批房贷时，会查看您的信用报告，良好的信用记录是获得房贷的重要前提。
   • 信用记录良好有助于提升银行对您的信任度，可能使您在申请房贷时获得更优惠的利率和更灵活的还款方式。

2. 信用记录并非唯一考量因素：

   • 尽管信用记录重要，但银行在审批房贷时还会考虑其他因素，如您的负债情况、收入水平、工作稳定性等。
   • 如果您当前的负债过高，即使信用记录良好，银行也可能担心您的还款能力，从而影响房贷的审批。

从负债情况角度分析

1. 负债对房贷审批的影响：

   • 银行在审批房贷时，会计算您的负债收入比（DTI），即您的月还款额与月收入的比例。如果这个比例过高，银行可能会认为您的还款能力不足，从而拒绝或降低房贷额度。
   • 网捷贷和消费贷作为您的现有负债，会被纳入负债收入比的计算中。因此，即使这些贷款没有逾期，如果负债过高，仍可能影响房贷的审批。

2. 如何降低负债对房贷审批的影响：

   • 在申请房贷前，您可以尝试提前偿还部分或全部网捷贷和消费贷，以降低负债水平。
   • 提供更多的收入证明或资产证明，以证明您有足够的还款能力。

从银行政策角度分析

1. 不同银行的政策差异：

   • 不同银行在审批房贷时可能有不同的政策和标准。有些银行可能更看重信用记录，而有些银行可能更关注负债情况或收入水平。
   • 因此，即使您的网捷贷和消费贷没有逾期，不同银行对您的房贷申请也可能有不同的审批结果。

2. 了解银行政策的重要性：

   • 在申请房贷前，建议您先了解目标银行的政策和标准，以便更好地准备申请材料和提高审批通过率。

实际操作建议

1. 提前规划：
   • 在申请房贷前，提前规划好您的财务状况，包括偿还现有负债、准备足够的首付款等。
2. 咨询银行：
   • 在申请房贷前，您可以咨询目标银行的工作人员，了解他们的审批政策和标准，以便更好地准备申请材料。
3. 保持良好信用：
   • 继续保持良好的信用记录，按时偿还所有贷款和信用卡欠款，这有助于提升您的信用评分和获得更优惠的房贷条件。

如果您在申请房贷过程中遇到任何问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。