可以协商还款，但需分情况讨论，具体如下：

1. 协商对象与法律关系
   逾期后协商还款的核心对象是债权人（如银行、网贷平台、个人出借人等）。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前申请展期；若已逾期，双方仍可通过补充协议重新约定还款方式、期限或减免部分费用。

   • 金融机构：银行、消费金融公司等通常有标准化协商流程（如个性化分期还款），需主动联系客服并提交材料（如收入证明、困难证明）。
     
   • 私人借贷：需与出借人直接沟通，协商灵活性较高，但建议签订书面协议以避免纠纷。

2. 协商的关键条件

   • 主动沟通：逾期后应第一时间联系债权人，表明还款意愿，避免被认定为“恶意拖欠”导致法律风险升级（如被起诉或列入失信名单）。
     
   • 提供合理方案：需根据自身经济状况提出可行性还款计划（如延长还款期限、分期偿还本金），并附证明材料（如工资流水、医疗证明等）。
     
   • 债权人同意：协商需双方达成一致，若债权人拒绝，可尝试通过第三方调解（如金融纠纷调解中心）或法律途径解决。

3. 协商后的法律效果

   • 补充协议效力：若达成书面协议，双方需按新约定履行，否则可能面临违约责任（如支付违约金、加速到期债务等）。
     
   • 信用修复：部分金融机构在协商成功后可能调整征信记录（如将“逾期”标注为“展期”），但需以协议约定为准。
     
   • 避免强制执行：成功协商可暂停诉讼或执行程序，但若未履行新协议，债权人仍有权通过法律手段追偿。

4. 风险提示

   • 警惕非法协商机构：部分第三方机构以“协商还款”为名收取高额费用，可能涉及诈骗或违法代理，建议直接与债权人沟通。
     
   • 部分费用可能无法减免：如信用卡逾期后的违约金、罚息可能需按合同约定支付，除非债权人自愿放弃。
     
   • 协商记录留存：所有沟通记录（如录音、聊天记录）和书面协议需妥善保存，以备纠纷时举证。

行动建议：

1. 立即联系债权人，说明逾期原因及还款计划；
   
2. 根据债权人要求提交证明材料，争取达成书面协议；
   
3. 若协商受阻，可向当地银保监会、金融监管局或司法所求助；
   
4. 履行新协议过程中，保留还款凭证，避免二次违约。
   

如有具体案件细节（如逾期金额、债权人类型等），可进一步提供信息以便针对性分析。