银行贷款逾期1个月，其严重性需结合具体情况分析，但总体而言，逾期行为已构成违约，可能带来一系列不利后果。以下从不同角度详细阐述：

1. 信用记录受损：

   • 银行贷款逾期，无论逾期时间长短，都会在个人信用报告中留下不良记录。逾期1个月虽然相对较短，但这一记录仍可能被后续贷款机构、信用卡申请机构等查询到，影响个人信用评级。
   • 信用记录的受损程度与逾期次数、逾期金额、逾期时长等因素有关。逾期1个月虽不至于造成极其严重的信用损害，但频繁或长期的逾期行为将显著加剧信用风险。

2. 罚息与违约金：

   • 根据贷款合同的约定，逾期还款通常需支付罚息和违约金。罚息的计算方式可能因银行而异，但一般会在原贷款利率基础上上浮一定比例。
   • 违约金则可能根据逾期金额或逾期时长来设定，具体数额需参考贷款合同条款。逾期1个月，罚息和违约金的累积可能已对借款人造成一定的经济压力。
   • 计算公式示例（假设罚息为原利率的50%，违约金为逾期金额的1%）：若原月利率为0.5%，逾期金额为10万元，则逾期1个月的罚息为\(100000 \times 0.5\% \times 1.5 = 750\)元，违约金为\(100000 \times 1\% = 1000\)元，总计需额外支付1750元。

3. 银行催收与法律诉讼：

   • 逾期后，银行通常会通过电话、短信、邮件等方式进行催收。逾期1个月，银行可能已开始采取较为积极的催收措施。
   • 若借款人长时间不还款，银行有权将案件诉至法院，通过法律手段追讨欠款。一旦进入法律程序，借款人可能面临财产被查封、冻结，甚至被强制执行等风险。

4. 影响未来贷款申请：

   • 逾期记录的存在，将影响借款人未来申请贷款的成功率。银行在审批贷款时，会综合考虑借款人的信用记录、还款能力等因素。
   • 逾期1个月虽不至于完全阻断未来贷款申请的可能性，但可能降低贷款额度、提高贷款利率或要求提供更严格的担保措施。

建议：

• 若已发生逾期，应尽快与银行沟通，说明逾期原因，并尝试协商还款计划或延期还款。
• 尽量避免逾期行为的发生，合理规划个人财务，确保按时足额还款。
• 如已面临法律诉讼风险，建议及时咨询专业律师，了解自身权益及应对策略。

如有任何关于银行贷款逾期的法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。