若实际用款人持有欠条，您可以通过以下步骤进行起诉：

1. 明确诉讼主体与证据收集

   • 确认被告身份：欠条上应明确载明借款人的姓名、身份证号等基本信息，确保诉讼主体适格。若实际用款人与欠条签署人不一致，需进一步收集证据证明资金流向及实际用款关系（如转账记录、聊天记录等）。
   • 整理证据材料：除欠条外，需补充借款合同（如有）、转账凭证、催款记录等，形成完整证据链，证明借款事实及对方未履行还款义务。

2. 确定管辖法院与起诉条件

   • 管辖法院：根据《民事诉讼法》规定，民间借贷纠纷一般由被告住所地或合同履行地法院管辖。若双方约定了管辖法院，需以约定为准。
   • 起诉条件：需满足“原告与案件有直接利害关系、有明确被告、有具体诉讼请求及事实理由、属于法院受理范围”四项条件。

3. 撰写起诉状并提交法院

   • 起诉状内容：需写明原被告信息、诉讼请求（如返还本金、利息、违约金等）、事实与理由（借款经过、欠条形成过程、对方违约情况）、证据清单等。
   • 提交材料：携带起诉状、证据材料（原件及复印件）、身份证明等至法院立案庭，或通过“人民法院在线服务”小程序等线上平台提交。

4. 参与诉讼流程

   • 庭前准备：法院受理后，会向被告送达起诉状副本，您需准备答辩意见及质证材料。
   • 庭审阶段：在法庭上陈述事实、出示证据、回应对方质证，法院将根据双方主张及证据作出判决。
   • 判决执行：若胜诉后对方未履行，可申请强制执行，法院将查封、扣押、冻结对方财产。

注意事项：

• 诉讼时效：民间借贷纠纷诉讼时效为3年，自还款期限届满或您知道权利受损之日起计算。若欠条未约定还款期限，可随时主张，但需给对方合理准备时间。
• 利息主张：若欠条未约定利息，可主张自逾期还款之日起按LPR计算的资金占用费；若约定利息过高，法院可能调整至合法范围（如LPR的4倍）。
• 律师协助：若案件复杂或金额较大，建议委托律师代理，以更好维护权益。

温馨提示：起诉前可尝试通过协商、调解等方式解决纠纷，降低诉讼成本。若需进一步帮助，可直接向我咨询具体法律问题。