若汽车贷款最后一年未还款，将面临以下法律后果及应对措施：

1. 信用记录受损
   根据《征信业管理条例》，贷款机构会将逾期记录上报央行征信系统，导致个人信用报告出现“连续逾期”或“呆账”等不良标记。此记录将保留5年，直接影响未来申请房贷、信用卡、其他消费贷款等金融业务，甚至可能被列入失信被执行人名单（若进入诉讼阶段）。

2. 违约金与罚息累积
   贷款合同通常约定逾期罚息（一般为贷款利率的1.5倍）及违约金（如未还本金的5%-10%）。以10万元贷款为例，若年利率6%，最后一年未还可能产生罚息约9000元+违约金5000元，总负债可能增至11.4万元以上。

3. 车辆被依法处置
   若贷款合同中约定车辆抵押条款（绝大多数车贷均涉及），贷款机构有权依据《民法典》第410条，通过法院拍卖或变卖车辆优先受偿。处置所得优先支付拍卖费用、贷款本息及违约金，剩余部分返还借款人；若不足清偿，仍需继续偿还差额。

4. 面临诉讼风险
   贷款机构可能向法院提起民事诉讼，要求借款人偿还剩余本金、利息、罚息及诉讼费用。若判决生效后仍不履行，可能被申请强制执行，冻结银行账户、查封其他财产，甚至限制高消费（如乘坐飞机、高铁）。

5. 刑事风险（极端情况）
   若以非法占有为目的，通过伪造资料等方式骗取贷款，且数额较大（通常2万元以上），可能构成《刑法》第193条贷款诈骗罪，面临有期徒刑及罚金。但单纯因经济困难逾期不构成刑事犯罪。

应对建议：

• 主动协商：立即联系贷款机构说明困难，申请延期还款、调整还款计划或减免部分费用（需提供失业证明、医疗证明等材料）。
  
• 部分还款：即使无法全额偿还，每月尽量归还部分款项，避免被认定为“恶意拖欠”。
  
• 法律援助：若遭遇暴力催收或不合理收费，可向当地银保监会、金融监管局投诉，或通过法律途径维护权益。
  

提示：车贷逾期后果严重，建议优先保障信用记录，避免因小失大。如有具体合同条款或催收情况需要分析，可进一步提供细节，我将为您详细解答。