结论：个人有逾期记录但没有法律纠纷的情况下，能否贷款需分情况讨论，主要取决于逾期记录的严重程度、贷款机构的风控政策以及当前信用修复情况。

1. 逾期记录较轻且已修复信用
   若逾期记录仅为短期、小额（如信用卡逾期几天或小额贷款逾期1-2次），且已及时还清欠款，后续信用记录良好（如无新增逾期、负债率合理），部分银行或金融机构可能仍会批准贷款。此时需主动提供收入证明、资产证明等材料，证明还款能力，并解释逾期原因（如疏忽、临时资金周转困难等），以降低贷款机构对风险的顾虑。

2. 逾期记录较重或持续存在
   若逾期记录涉及较大金额、长期未还（如连续3个月以上逾期），或存在多次逾期（如1年内逾期超过3次），即使没有法律纠纷，贷款机构仍可能直接拒贷。因为逾期记录会直接影响个人征信报告中的“信用评分”，贷款机构通常将此类情况视为高风险客户，尤其是银行类金融机构对征信要求较为严格。

3. 非银行金融机构或特殊贷款产品
   部分小额贷款公司、消费金融公司或网贷平台的风控标准相对宽松，可能接受有轻微逾期记录的申请人，但通常伴随更高利率或更严格的其他条件（如缩短贷款期限、增加担保要求等）。此外，若能提供抵押物（如房产、车辆）或担保人，部分机构可能放宽对征信的要求。

建议：

• 优先查询个人征信报告（可通过央行征信中心或指定银行网点），确认逾期记录的具体情况（如逾期金额、时长、是否已结清等）；
  
• 若逾期记录已超过2年（根据《征信业管理条例》，不良信息保存期限为5年，但部分机构可能更关注近2年记录），其对贷款申请的影响会减弱；
  
• 尝试与贷款机构沟通，说明逾期原因及当前还款能力，部分机构可能提供“征信异议申诉”渠道（如逾期记录因银行系统错误导致）；
  
• 若短期内无法通过银行贷款，可考虑向亲友借款或选择合规的民间借贷，但需注意签订书面合同并明确利息，避免陷入高利贷风险。
  

如有进一步疑问（如具体逾期情况如何影响贷款、如何修复信用等），可直接向我咨询。