针对您提出的“材料已提交20天，理赔员提供的方案不合理”这一问题，我理解您现在的困扰和不满。在处理此类情况时，我们可以分步骤来应对，以确保您的权益得到充分保障。

首先，明确理赔方案的不合理之处：

• 您需要仔细审查理赔员提供的方案，明确哪些部分您认为是不合理的。这可能包括理赔金额过低、理赔条件过于苛刻、或者理赔范围与保险合同不符等。

接下来，与理赔员或保险公司进行沟通：

• 您可以主动联系理赔员，详细阐述您认为方案不合理的原因，并提供相关证据或依据来支持您的观点。例如，如果理赔金额过低，您可以提供医疗费用单据、损失评估报告等来证明您的实际损失。
• 如果与理赔员的沟通没有取得满意的结果，您可以要求与保险公司的更高层级管理人员或客服部门进行沟通，以进一步表达您的诉求。

在沟通过程中，注意保留证据：

• 无论是与理赔员的电话沟通还是书面交流，都建议您保留好相关记录，如通话录音、聊天记录、邮件等。这些证据在后续维权过程中可能会起到关键作用。

如果沟通仍然无法解决问题，考虑寻求法律援助或咨询专业律师：

• 您可以咨询专业律师，了解您的权益和可能的维权途径。律师可以根据您的具体情况，提供针对性的法律建议和帮助。
• 如果保险公司存在违法行为或拒不履行理赔义务，您还可以考虑通过法律途径来维护自己的权益，如提起诉讼或申请仲裁等。

此外，了解保险公司的法定说明义务：

• 根据相关法律法规，保险公司在投保时有义务向投保人明确说明免责条款和理赔条件。如果保险公司未履行这一义务，事后不能作为拒赔的理由。因此，您可以检查保险合同和投保时的相关记录，以确认保险公司是否履行了其法定说明义务。

最后，保持耐心和理性：

• 处理理赔纠纷可能需要一定的时间和精力，但请您保持耐心和理性。通过合法合理的途径来维护自己的权益，相信最终会得到公正的结果。

综上所述，面对理赔员提供的方案不合理的情况，您可以通过明确不合理之处、与保险公司沟通、保留证据、寻求法律援助或咨询专业律师等步骤来维护自己的权益。希望这些建议能对您有所帮助。