银行贷款逾期协商还款的成功率没有固定数值，但通常受以下因素影响，成功率差异较大：

1. 逾期原因与证据充分性
   若逾期是因突发重大变故（如重病、失业、自然灾害等不可抗力），且能提供医院诊断书、失业证明、灾害公告等证据，银行更可能同意协商。例如，某借款人因突发脑溢血住院治疗，提供住院记录和医疗费单据后，银行同意将剩余本金分36期偿还，并减免部分罚息。反之，若逾期是因赌博、过度消费等主观原因，协商成功率会显著降低。

2. 逾期时长与银行政策

   • 短期逾期（1-3个月）：银行通常优先通过电话、短信催收，此时主动联系银行协商（如申请延期1-2个月还款），成功率较高，部分银行可能仅收取少量罚息。
     
   • 中期逾期（3-6个月）：银行可能委托第三方催收，此时协商需提供更充分的还款计划（如每月偿还本金的10%），部分银行可能要求先偿还部分欠款（如20%）再协商。
     
   • 长期逾期（6个月以上）：银行可能已将债权转让给资产管理公司，此时协商对象变为资管公司，成功率取决于资管公司的政策（部分公司可能直接起诉，部分仍可协商）。

3. 还款能力与方案合理性
   银行会评估借款人的收入、资产（如房产、车辆）和负债情况。若借款人能提供稳定收入证明（如工资流水、兼职收入）或可变现资产（如房产抵押），并制定切实可行的还款计划（如每月偿还5000元，分24期还清），协商成功率较高。反之，若借款人无稳定收入且无资产，银行可能拒绝协商或要求一次性结清。

4. 银行类型与地区差异

   • 国有大行（如工行、建行）：政策相对严格，协商门槛较高，但若符合条件（如重大疾病、残疾），仍可能同意减免部分利息。
     
   • 股份制银行（如招行、浦发）：灵活性较高，可能同意延长还款期限或调整还款方式（如将等额本息改为先息后本）。
     
   • 城商行/农商行：政策因地而异，部分银行可能更注重本地客户关系，协商空间较大。
     
   • 地区差异：经济发达地区银行可能更注重风险控制，协商成功率略低；经济欠发达地区银行可能更愿意通过协商回收资金，成功率略高。

建议行动步骤：

1. 主动联系银行：逾期后尽快致电银行客服，说明逾期原因和还款意愿，避免银行启动法律程序。
   
2. 准备证明材料：收集医院诊断书、失业证明、收入证明等材料，证明逾期非主观故意。
   
3. 制定还款计划：根据自身收入情况，制定分期还款或延期还款方案，确保方案可行。
   
4. 保留沟通记录：与银行协商时，保留通话录音、短信、邮件等证据，避免后续纠纷。
   

若协商未果，可考虑通过银保监会投诉（12378）或寻求法律途径解决，但需注意诉讼成本和时间成本。