贷款到期还不上申请续贷是否需要担保，需分情况讨论：

1. 原贷款有担保的情况
   若原贷款合同中明确约定了担保条款（如抵押、质押或保证人），续贷时银行通常会要求维持原有担保措施。这是因为担保是降低贷款风险的核心手段，银行需确保债权安全。例如，若原贷款以房产抵押，续贷时可能需重新办理抵押登记或确认抵押权延续；若原担保人为第三方，银行可能要求担保人继续签署续贷担保合同。

2. 原贷款无担保的情况
   若原贷款为信用贷款（无担保），续贷时银行可能根据借款人信用状况、还款能力等因素决定是否要求新增担保。若借款人信用记录良好、收入稳定，银行可能同意无担保续贷；但若借款人出现逾期、负债率过高等风险信号，银行可能要求提供担保以弥补风险缺口，例如要求提供抵押物或追加保证人。

3. 银行政策差异的影响
   不同银行对续贷担保的要求存在差异。部分银行可能对优质客户（如长期合作、资产雄厚的企业或个人）放宽担保条件，允许无担保续贷或以更灵活的方式（如降低担保比例）续贷；而另一些银行可能严格执行风控标准，无论原贷款是否有担保，续贷时均要求重新评估担保措施。

4. 法律合规性要求
   根据《民法典》及相关金融法规，银行在续贷时需确保担保合法有效。若原担保因主债权消灭、担保物灭失等原因失效，或担保期限已届满，银行需与借款人重新协商担保方案。例如，若原抵押物因拆迁灭失，续贷时需以其他财产重新设定抵押。

建议：

• 提前与银行沟通续贷条件，明确是否需要担保及担保方式；
  
• 若需新增担保，评估自身资产状况，选择合适的担保方式（如抵押、质押或保证）；
  
• 关注担保期限，确保续贷后担保覆盖整个贷款周期；
  
• 若对担保要求有异议，可协商调整方案或寻求其他融资渠道。
  

如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我咨询。