结论前置：信用卡逾期90天通常会对个人信用产生严重影响，可能被银行视为“黑户”，但并不一定会承担刑事责任。是否承担刑事责任需根据具体情况判断，特别是是否存在恶意透支行为。

一、信用卡逾期90天与成为“黑户”的关系

“黑户”虽非严格法律术语，但在金融实践中，它通常指的是因信用状况极差而被金融机构列为高风险的用户。信用卡逾期90天，属于较为严重的逾期行为，多数银行会将此类逾期信息上报至征信机构，导致个人征信报告上出现不良记录。这种不良记录会对个人信用产生极大负面影响，使得在申请贷款、信用卡等金融业务时可能会遭到拒绝，从而被一些金融机构视为“黑户”。

具体影响：

• 信用评分下降：连续逾期超过90天，会显著降低个人信用评分，影响未来信贷业务的审批。
• 金融服务受限：成为“黑户”后，不仅难以获得新的贷款或信用卡，还可能影响现有信用卡的额度调整或使用。
• 社会约束：在极端情况下，如被列入失信被执行人名单，还会面临出行、高消费、子女就读私立学校等多方面的社会约束。

改善建议：

• 尽快还款：一旦发现逾期，应尽快还清欠款，以减轻对征信的负面影响。
• 保持良好信用记录：通过持续按时还款、合理使用信用卡等方式，逐步提升信用评分。
• 定期查询征信报告：了解自己的信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误信息。

二、信用卡逾期90天与刑事责任的关系

信用卡逾期90天并不必然导致刑事责任。是否承担刑事责任主要取决于是否存在恶意透支行为，即持卡人是否以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。

恶意透支的认定：

• 非法占有目的：持卡人需有非法占有的意图，如明知无力偿还仍大量透支。
• 超过规定限额或期限：透支金额需超过银行规定的限额，或透支时间超过规定的期限。
• 两次催收后仍不归还：银行需进行两次有效催收，且持卡人经催收后仍不归还欠款。

数额标准与刑罚：

• 数额较大：一般指五万元以上不满五十万元。若符合恶意透支的构成要件，且透支金额达到此标准，就可能面临刑事指控。
• 刑罚种类：根据透支金额的大小，可能面临有期徒刑、罚金以及没收财产等刑罚。

非恶意透支的情况：

• 如果持卡人并非以非法占有为目的，而是因失业、疾病等客观原因导致暂时无法按时还款，且在得知逾期后积极与银行沟通，表达还款意愿并制定合理的还款计划，通常不会被认定为恶意透支，因此也就不会承担刑事责任。

三、综合建议与总结

为避免不必要的法律纠纷和信用损失，我建议持卡人务必按时还款，保持良好的信用记录。如果不幸出现逾期情况，应尽快与银行沟通并采取措施进行补救，如尽快还清欠款、与银行协商制定还款计划等。同时，对于任何涉及法律责任的问题，如有疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供针对性的法律建议。