工商银行信用卡逾期后银行不愿意一次性还本金，通常有以下几种原因：
银行风险控制与收益考量：
- 银行在发放信用卡时，是基于对持卡人信用状况的评估。当信用卡逾期，银行会面临资金回收的风险。如果允许持卡人一次性还本金，银行可能会失去通过分期还款或持续计息等方式获得更多收益的机会。
- 此外，银行也需要考虑其他持卡人的公平性。如果允许个别逾期持卡人一次性还本金，可能会引发其他持卡人的不满或效仿，对银行的整体风险管理造成不利影响。
合同条款与约定：
- 信用卡的使用通常伴随着一份详细的合同，其中会明确规定还款方式、利息计算、逾期处理等条款。如果合同中明确规定了逾期后需要按照特定方式还款（如分期还款、支付逾期利息等），那么银行有权依据合同条款拒绝持卡人一次性还本金的要求。
- 持卡人在办理信用卡时，应仔细阅读并理解合同条款，确保自己清楚了解逾期后的还款责任和后果。
银行内部政策与流程：
- 银行内部可能有一套完善的逾期处理政策和流程，这些政策和流程通常旨在保护银行的资产安全、维护金融秩序和保障客户权益。在处理逾期信用卡时，银行可能会按照既定的政策和流程进行操作，包括与持卡人协商还款计划、采取法律手段追讨欠款等。
- 如果持卡人希望一次性还本金，可能需要与银行进行协商，并符合银行的相关政策和流程要求。
法律与监管要求：
- 银行在处理信用卡逾期问题时，也需要遵守相关的法律法规和监管要求。例如，银行可能需要按照规定的程序向持卡人发送逾期通知、报告逾期信息给征信机构等。
- 在某些情况下，法律或监管要求可能限制了银行一次性接受本金还款的能力或意愿，以确保金融市场的稳定和公平。
针对你的情况，我有以下几点建议：
- 与银行积极沟通：首先，你可以尝试与工商银行进行沟通，了解他们不愿意一次性还本金的具体原因，并表达你的还款意愿和计划。通过沟通，你可能能够找到双方都能接受的还款方案。
- 审查合同条款：仔细审查你与银行签订的信用卡合同，了解其中关于逾期还款的条款和约定。这有助于你更好地理解银行的处理方式和你的权利义务。
- 寻求专业帮助：如果你觉得自己无法与银行有效沟通或处理逾期问题，可以考虑寻求专业的法律帮助或咨询。作为专业律师，我可以为你提供具体的法律建议和指导，帮助你解决信用卡逾期问题。
最后，需要提醒的是，信用卡逾期可能会对你的信用记录产生负面影响，并可能导致银行采取进一步的法律手段追讨欠款。因此，建议你尽快与银行协商并制定合理的还款计划，以避免不必要的法律风险和信用损失。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。