结论：在担保车贷款还完但未过户的情况下发生车祸，责任归属需根据具体情况判断，主要包括原车主（担保人）是否仍实际控制车辆、驾驶人是否有过错等因素。以下从不同角度详细分析：

一、车辆所有权与责任归属的基本原则

1. 车辆所有权转移：根据《民法典》相关规定，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但是法律另有规定的除外。在车贷款还清后，若车辆已实际交付给购车人（即原借款人），即使未办理过户手续，车辆的所有权通常已转移至购车人。此时，原车主（担保人）一般不再对车辆的运行风险承担责任。

2. 责任归属原则：在交通事故中，责任通常根据驾驶人的过错程度来确定。如果驾驶人存在过错（如超速、酒驾等），则驾驶人应承担相应的责任。如果车辆存在安全隐患（如制动失灵等），且该隐患与事故发生有因果关系，车辆所有人或管理人也可能需要承担一定的责任。

二、未过户情况下的具体责任分析

1. 原车主（担保人）仍实际控制车辆：

   • 如果车贷款还清后，车辆并未实际交付给购车人，而是仍由原车主（担保人）控制和使用，那么原车主（担保人）在法律上仍被视为车辆的管理人。
   • 在此情况下，如果发生车祸，原车主（担保人）可能需要根据其过错程度承担相应的责任。例如，如果原车主（担保人）未对车辆进行必要的维护和检查，导致车辆存在安全隐患，从而引发事故，那么原车主（担保人）可能需要承担部分或全部责任。

2. 购车人实际控制车辆但未过户：

   • 如果车贷款还清后，车辆已实际交付给购车人，但尚未办理过户手续，那么购车人在法律上应被视为车辆的实际所有人和管理人。
   • 在此情况下，如果发生车祸，责任通常应由购车人（即实际驾驶人或车辆管理人）承担。除非原车主（担保人）在车辆交付过程中存在过错（如未告知车辆存在的安全隐患等），否则原车主（担保人）一般不承担责任。

3. 特殊情况：原车主（担保人）存在过错：

   • 无论车辆是否已过户，如果原车主（担保人）在车辆交付或使用过程中存在过错（如明知车辆存在严重安全隐患而仍交付给购车人使用等），那么原车主（担保人）可能需要根据其过错程度承担相应的责任。

三、建议与措施

1. 及时办理过户手续：为了避免不必要的法律纠纷和责任风险，建议在车贷款还清后及时办理车辆过户手续，将车辆所有权正式转移给购车人。

2. 保留相关证据：在车辆交付和使用过程中，建议保留好相关证据（如交付协议、车辆维护记录等），以便在发生纠纷时能够证明自己的清白和无辜。

3. 咨询专业律师：如果发生车祸且责任归属存在争议，建议及时咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。

举例说明：假设张三为李四的车贷款提供了担保，车贷款还清后，车辆已实际交付给李四使用，但尚未办理过户手续。后来，李四驾驶该车辆发生车祸，造成他人损害。在此情况下，如果李四存在过错（如超速行驶），则李四应承担相应的责任。除非张三在车辆交付过程中存在过错（如未告知车辆存在的制动失灵等安全隐患），否则张三一般不承担责任。

最后，希望以上分析能对您有所帮助。如果您在交通运输（事故赔偿）领域有任何其他问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。