不满12周岁儿童骑自行车发生事故住院的赔偿问题，需结合事故责任划分、侵权方身份及保险情况综合判断，具体分以下情况处理：

1. 若事故由儿童自身过错导致（如逆行、闯红灯等）

根据《道路交通安全法实施条例》第72条，不满12周岁的儿童不得在道路上骑自行车，其监护人需承担主要监护责任。若事故完全因儿童自身过错引发（如突然变道导致被撞），通常由监护人自行承担医疗费用等损失；若对方存在一定过错（如未及时避让），则按过错比例分担责任（例如儿童承担70%、对方承担30%）。

2. 若事故由第三方过错导致（如机动车、其他行人或骑车人）

• 机动车方责任：若机动车违反交通规则（如超速、未礼让行人）导致事故，根据《民法典》第1165条，机动车方需承担侵权责任，赔偿医疗费、护理费、交通费等合理费用；若机动车投保交强险和商业险，优先由保险公司赔付，不足部分由车主承担。
  
• 非机动车/行人责任：若事故由其他骑车人或行人过错引发（如突然横穿马路），同样按过错比例分担责任，由过错方或其监护人赔偿。
  

3. 若事故发生在学校、培训机构等场所

根据《民法典》第1199条，无民事行为能力人（不满8周岁）在幼儿园、学校等教育机构学习、生活期间受到人身损害的，机构需承担侵权责任（除非能证明已尽到教育、管理职责）；限制民事行为能力人（8周岁以上不满18周岁）适用过错推定原则，机构未尽到管理职责的需担责。例如，若儿童在校园内骑车被撞，学校可能需承担部分赔偿责任。

4. 赔偿范围与流程

• 赔偿项目：包括医疗费、住院伙食补助费、护理费（若需专人护理）、营养费、交通费等；若构成伤残，还可主张残疾赔偿金、精神损害抚慰金。
  
• 流程建议：
  
  1. 立即报警并保留事故现场证据（如照片、监控录像）；
     
  2. 送医治疗并保存所有医疗票据、诊断证明；
     
  3. 协商赔偿：与对方或保险公司沟通，明确责任比例；
     
  4. 诉讼维权：若协商无果，可向法院起诉，由法院根据证据划分责任并判决赔偿。
     

提示：儿童骑车事故中，监护人需特别注意两点：一是日常加强安全教育，避免违规骑行；二是发生事故后及时固定证据，必要时委托律师介入处理，以最大限度维护权益。如有具体细节需进一步分析，可直接向我咨询。