结论：是否需要交违约金，主要取决于贷款合同中的具体约定。如果合同中明确规定了提前还款或特定还款方式下需要支付违约金，那么两年后还清贷款时可能需要交；如果合同中没有相关规定，则通常不需要交。
分析说明：
合同约定优先：
- 在金融贷款领域，合同是双方权利义务的基础。贷款合同中通常会明确约定还款方式、还款期限以及提前还款的相关条款。
- 如果合同中明确规定了“两年免息，两年后还清”的还款方式，并且注明了在此情况下提前还款（即两年后一次性还清）需要支付违约金，那么借款人就需要按照合同约定支付违约金。
- 反之，如果合同中没有此类规定，或者明确规定了提前还款不需要支付违约金，那么借款人就不需要支付。
违约金条款的合法性：
- 即使合同中规定了违约金条款，也需要确保该条款不违反法律法规的强制性规定。例如，违约金数额不得过高，否则可能被视为“霸王条款”而无效。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。但约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
实际操作建议：
- 在签订贷款合同时，借款人应仔细阅读合同条款，特别是关于还款方式和违约金的约定。
- 如果对合同条款有疑问或不明确的地方，应及时向银行或金融机构咨询并要求解释。
- 在还款过程中，如果确实需要提前还款或改变还款方式，应提前与银行或金融机构沟通并了解相关费用和手续。
特殊场景：
- 如果贷款合同中虽然规定了提前还款需要支付违约金，但银行或金融机构在贷款发放时或贷款期间以口头或其他方式承诺了免除违约金，那么借款人可以依据这些承诺主张不支付违约金。但需要注意的是，口头承诺往往难以证明，因此最好要求银行或金融机构出具书面承诺。
后续行动建议：
- 如果你已经签订了贷款合同，并且不确定是否需要支付违约金，建议你先仔细查阅合同条款。
- 如果合同条款不明确或存在疑问，可以直接向银行或金融机构咨询并要求解释。
- 如果你认为合同中的违约金条款不合法或不合理，可以寻求法律帮助或向相关监管部门投诉。
如有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。