已判决生效的信用社贷款，在法律框架下仍存在协商还款的可能性，但需分情况讨论：

1. 协商还款的法律依据与可行性
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。即使判决已生效，若双方能就还款金额、期限、方式等达成新协议，本质上属于对原生效判决的履行方式变更，法律并不禁止。例如，信用社可能基于借款人实际困难，同意延长还款期限或减免部分利息，此时需签订书面协议并留存证据。

2. 协商还款的实践路径

   • 直接与信用社沟通：借款人可主动联系信用社，说明当前经济状况（如失业、重大疾病等），提出分期还款、减免罚息等方案。若信用社同意，需要求其出具书面确认文件，避免口头协议引发纠纷。
     
   • 通过法院调解：若信用社拒绝直接协商，借款人可向原审法院申请执行和解（《民事诉讼法》第二百三十七条）。法院可组织双方调解，达成和解协议后，法院会出具裁定中止执行，借款人按新协议履行即可。
     
   • 注意执行程序限制：若案件已进入强制执行阶段（如冻结银行账户、查封财产等），借款人需优先与执行法官沟通，说明协商意愿，避免因消极履行被列入失信名单或限制高消费。

3. 协商还款的风险提示

   • 信用社拒绝协商的风险：信用社作为金融机构，可能更倾向于通过强制执行保障债权。若协商失败，借款人仍需按原判决履行，否则可能面临财产拍卖、工资扣划等后果。
     
   • 协议效力风险：若未签订书面协议或协议内容违法（如高息减免后仍高于法定上限），可能导致协议无效，借款人仍需按原判决履行。
     
   • 执行和解的撤销风险：若借款人未按和解协议履行，信用社可申请恢复原判决执行（《民事诉讼法解释》第四百六十四条），且可能要求借款人承担恢复执行后的额外费用。

建议行动步骤：

1. 整理个人财务状况证明（如收入证明、医疗证明等），向信用社提交书面协商申请；
   
2. 若信用社同意，务必签订书面协议并公证，或通过法院制作调解书；
   
3. 若协商无果，及时联系执行法院说明情况，避免被采取强制措施；
   
4. 咨询专业律师评估协商方案合法性，确保权益不受损。
   

如有进一步疑问，可直接向我提问，我会结合具体案情为您详细分析。