循环利息和违约金本身并不违法，但其具体实施方式和条件需严格遵守相关法律法规的规定。以下是对这一问题的详细分析：
一、循环利息的合法性
定义与性质：
- 循环利息通常出现在信用卡等循环信贷产品中，是银行根据持卡人未偿还的透支金额，按照约定的利率计算出的利息。
合法性依据：
- 循环利息的合法性主要取决于其是否符合国家关于利率的规定。根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，金融机构在设定利率时需遵守国家利率政策，不得超过法定上限。
- 如果循环利息的利率在法定范围内，且银行在合同中明确告知了持卡人，那么这种利息是合法的。
注意事项：
- 持卡人应仔细阅读信用卡合同，了解循环利息的计算方式和利率标准。
- 如果银行未明确告知或利率超过法定上限，持卡人有权提出异议并寻求法律保护。
二、违约金的合法性
定义与性质：
- 违约金是合同双方约定的，在一方违约时向另一方支付的一定数额的金钱。它旨在补偿因违约造成的损失，并具有一定的惩罚性。
合法性依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
- 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
注意事项：
- 违约金的约定应合理，不得过分高于实际损失，否则可能被法院或仲裁机构调整。
- 合同双方应在合同中明确约定违约金的数额或计算方法，以避免争议。
三、循环利息与违约金在合同中的综合应用
合同条款的明确性：
- 在合同中，应明确约定循环利息的计算方式、利率标准以及违约金的数额或计算方法。
- 合同条款应清晰、明确，避免使用模糊或歧义的语言。
合法性与合理性的平衡：
- 循环利息和违约金的设定应既符合法律法规的规定，又体现公平合理的原则。
- 如果一方认为合同中的循环利息或违约金条款不合法或不合理，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式寻求解决。
四、法律建议
对于消费者：
- 在签订合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于循环利息和违约金的约定。
- 如果对合同条款有疑问或不明之处，应及时向银行或金融机构咨询并寻求解释。
- 如发现银行或金融机构存在违法行为或不合理条款，可以向相关监管部门投诉或寻求法律帮助。
对于金融机构：
- 在设定循环利息和违约金时，应严格遵守国家法律法规的规定，确保利率和违约金的合法性。
- 应向消费者充分披露合同条款，特别是关于循环利息和违约金的约定，以保障消费者的知情权。
如果您在合同纠纷中遇到循环利息或违约金相关的问题，或者对合同条款有疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。