即使双方都同意，高利贷行为本身仍因违反法律强制性规定而无效，超出法定利率部分的利息不受法律保护，借款人无需支付，出借人无权要求返还。以下从不同角度详细分析：

从法律效力的角度

根据我国法律规定，民间借贷的利率有明确的上限要求。目前，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果双方约定的利率超过了这个上限，那么超出部分的利息约定是无效的。这意味着，即使借贷双方在借款时都同意了高利率，但法律不会认可这种超出部分的约定，出借人不能依据该无效约定要求借款人支付高额利息。例如，当前一年期LPR为3.45%，那么民间借贷利率的司法保护上限就是13.8%，如果双方约定利率为20%，那么超出13.8%的部分就是无效的。

从借款人的角度

1. 有权拒绝支付超额利息：借款人只需要按照法定利率上限支付利息即可，对于超出部分的利息，有权拒绝支付。如果出借人已经收取了超额利息，借款人还可以通过法律途径要求出借人返还。比如，借款人向出借人借款10万元，约定年利率为20%，借款期限为一年，到期后借款人只需要支付13.8%的利息，即13800元，对于超出的6200元利息可以拒绝支付。
2. 可主张合同部分无效：如果高利贷合同中除了利息条款外，还有其他关于借款本金、还款方式等合法有效的条款，借款人可以主张仅利息条款无效，而合同的其他部分仍然有效。这样可以在保障自己合法权益的同时，避免因合同全部无效而可能带来的一些不利后果。

从出借人的角度

1. 超出部分利息无法得到法律支持：出借人不能通过法律手段要求借款人支付超出法定利率上限的利息。即使出借人向法院起诉，法院也不会支持其超出部分的利息诉求。例如，出借人起诉借款人要求支付20%的年利息，法院只会按照13.8%的利率标准判决借款人支付利息。
2. 可能面临行政处罚或刑事责任：如果出借人以高利贷为业，或者通过高利贷获取巨额利益，扰乱了金融市场秩序，还可能面临行政处罚，情节严重的甚至会构成犯罪，承担刑事责任。比如，出借人经常向不特定多人发放高利贷，数额巨大，就可能构成非法经营罪。

实际操作建议

1. 对于借款人：如果已经陷入了高利贷的困境，要及时收集相关证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等，与出借人协商降低利息。如果协商不成，可以向当地金融监管部门举报，或者通过法律途径解决，如向法院起诉要求确认超出部分的利息无效。
2. 对于出借人：要遵守法律法规，合理约定借款利率，避免因追求高额利息而触犯法律。如果已经发放了高利贷，要及时与借款人协商，调整利息约定，避免引发不必要的法律纠纷。

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