银行工作人员收到假钱怎么办-冯光伟律师|法行宝
2026-06-17 经济纠纷

银行工作人员收到假钱,应立即按照以下法定程序处理,以避免法律风险并履行反假币义务:

  1. 立即隔离并封存假币
    根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》,工作人员应当场收缴疑似假币,不得退还持有人。需在持有人视线范围内加盖“假币”戳记,并使用专用袋封存,确保假币物理隔离,防止二次流通。

  2. 双人核实并出具凭证
    必须由两名以上具备反假币资格的工作人员共同鉴定。确认后,向持有人出具《假币收缴凭证》,明确币种、券别、冠字号码、收缴时间及经办人信息。若持有人拒绝签字,可在凭证上注明“持有人拒签”。

  3. 报告公安机关与上级机构
    收缴后2个工作日内,需通过内部系统向当地公安机关报案,并同步上报至中国人民银行分支机构。若涉及大额(如单张100元面额假币达20张以上)或成套假币,需立即口头报告并补交书面材料。

  4. 配合后续调查与鉴定
    公安机关介入后,银行应提供监控录像、交易记录等证据。若持有人对收缴有异议,可引导其自收缴之日起3个工作日内向当地鉴定单位(如中国人民银行或其授权机构)申请书面鉴定。

  5. 内部追责与流程优化
    银行需启动内部调查,核查假币来源(如是否通过ATM机、柜台或清分环节流入)。若因设备故障或流程漏洞导致假币流入,需对相关责任人追责,并升级点钞机、清分机等设备的防伪功能。

风险提示:

  • 若工作人员未按规定收缴假币(如退还持有人),可能面临《人民币管理条例》第44条规定的警告+罚款(1000-5000元);
  • 银行若未及时上报大额假币案件,可能被中国人民银行责令整改,并影响反洗钱评级。

建议:银行应定期组织反假币培训,确保员工熟悉《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》等法规,并配备最新版防伪工具(如紫外灯、磁性检测仪)。如遇复杂情况(如持有人威胁或假币特征模糊),可立即联系我进一步分析。