结论：网贷5年后是否可以只还本金而不还利息和罚金，这主要取决于借款合同中的具体约定以及相关法律法规的规定。一般情况下，不能仅还本金而不还利息和罚金，但存在特殊情况或协商成功的可能性。

一、合同约定优先

1. 合同条款：首先，需要查看借款合同中关于利息、罚金以及还款方式的明确约定。如果合同中明确规定了利息和罚金的计算方式及还款期限，那么借款人通常需要按照合同约定履行还款义务。

2. 合法性审查：即使合同中有相关约定，也需要审查这些约定是否合法。例如，如果合同中约定的利息超过了法定上限（如LPR的四倍），那么超出部分的利息可能不受法律保护，借款人可以拒绝支付。

二、法律法规的规定

1. 利息限制：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果网贷的利息超过了这个上限，超出部分可能无效。

2. 罚金与违约金：罚金或违约金通常也是合同中的约定条款。如果合同中明确规定了罚金或违约金的计算方式，且这些条款不违反法律法规的强制性规定，那么借款人可能需要支付。然而，如果罚金或违约金过高，法院可能会根据实际情况进行调整。

三、特殊情况与协商

1. 经济困难：如果借款人因经济困难无法按时还款，可以尝试与网贷平台协商，看是否可以减免部分利息或罚金，或者延长还款期限。但这种协商通常需要借款人提供充分的证据证明其经济困难，且网贷平台是否同意协商取决于其内部政策和实际情况。

2. 法律途径：如果借款人认为网贷平台存在违法行为（如高利贷、暴力催收等），可以通过法律途径维护自己的权益。例如，向当地银保监会或地方金融监管部门进行举报，或者向法院提起诉讼。

四、可能后果

1. 信用受损：如果借款人未按照合同约定履行还款义务，其信用记录可能会受到影响，进而影响其未来的贷款申请、信用卡申请等。

2. 法律诉讼：如果网贷平台选择通过法律途径追讨欠款，借款人可能会面临法律诉讼和强制执行等后果。

建议：

• 仔细审查合同：在借款前，务必仔细审查借款合同中的各项条款，特别是关于利息、罚金和还款方式的约定。
• 合法合规借款：确保借款行为合法合规，避免陷入高利贷等非法借贷陷阱。
• 及时沟通协商：如果确实遇到还款困难，及时与网贷平台沟通协商，寻求解决方案。
• 寻求法律帮助：如果认为自己权益受到侵害或面临法律纠纷，及时咨询专业律师并寻求法律帮助。

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