核心结论：借款人已故后收到个人贷款仲裁书，您作为相关方（可能是继承人或利害关系人），可按以下步骤处理：

1. 确认身份与权利义务
   首先需明确您与已故借款人的关系。若您是继承人，根据《民法典》第11六十一条，您需在继承遗产范围内承担被继承人的债务清偿责任（以遗产实际价值为限）。若您非继承人，但与案件存在利害关系（如担保人、财产共有人），则需根据具体法律关系参与程序。
   关键点：仲裁书送达对象应为借款人本人或其合法代理人。若借款人已故，仲裁机构应通知其继承人参与程序；若未通知，可能构成程序瑕疵，您可据此提出异议。

2. 核查仲裁程序合法性
   检查仲裁书是否载明以下内容：

   • 借款人已故的事实是否被仲裁机构记录；
     
   • 您是否作为继承人/利害关系人被依法追加为当事人；
     
   • 仲裁庭组成、送达程序是否符合《仲裁法》规定（如是否给予充分答辩期）。
     若程序违法：您可在收到仲裁书后6个月内向仲裁委员会所在地中级人民法院申请撤销裁决（《仲裁法》第58条）。

3. 分情况应对裁决结果

   • 情况一：您未参与仲裁程序
     若仲裁机构未通知您参与，导致您丧失答辩权，可主张“违反法定程序”申请撤销裁决。同时，若裁决涉及您未继承的财产或超出遗产范围，可向执行法院提出执行异议（《民事诉讼法》第232条）。
     
   • 情况二：您已参与仲裁程序
     若认可裁决结果，需按裁决履行义务（如以继承遗产清偿债务）；若不认可，需在裁决书送达之日起6个月内申请撤销，逾期将丧失救济途径。
     
   • 情况三：借款人无遗产或遗产不足清偿
     根据《民法典》第11六十条，若遗产不足以清偿全部债务，继承人无需以自有财产偿还，但需在遗产范围内按比例清偿。此时可向仲裁机构或法院提交借款人无遗产/遗产不足的证明（如财产查询记录、公证文书）。

4. 执行阶段的特殊处理
   若裁决进入执行阶段，法院会首先查封借款人遗产。您作为继承人需申报遗产范围，法院仅能执行属于借款人的财产。若您隐瞒遗产或擅自处分，可能承担法律责任（《民法典》第1149条）。
   提示：若您放弃继承，需以书面形式向法院声明，此时无需承担债务清偿责任，但需配合法院清理借款人遗产。

行动建议：

1. 立即整理借款人死亡证明、遗产清单、继承关系证明等材料；
   
2. 委托律师分析仲裁程序合法性及裁决内容；
   
3. 根据律师意见选择申请撤销裁决、提出执行异议或参与债务清偿协商。
   

如有进一步疑问，可直接向我提供仲裁书内容、继承关系证明等材料，我将为您制定具体应对方案。