结论：每月仅还500元是否算逾期，需结合信用卡的最低还款额、银行政策及具体合同条款综合判断。以下从不同角度详细分析：

1. 最低还款额规则

• 法律背景：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及银行与持卡人的合同约定，信用卡还款通常分为“全额还款”和“最低还款额”两种方式。若未全额还款，但已还足最低还款额，则不视为逾期，但需支付利息；若未还足最低还款额，则构成逾期，银行可收取违约金并上报征信。
• 关键点：
  • 最低还款额一般为账单金额的5%-10%（具体比例由银行规定），例如账单1万元，最低还款额可能为500-1000元。
  • 若每月仅还500元，但该金额低于最低还款额（如账单1万元，最低还款额为1000元），则属于逾期。
  • 若500元等于或高于最低还款额（如账单5000元，最低还款额为500元），则不逾期，但需支付剩余未还部分的利息。

2. 银行政策与合同条款

• 个性化分析：不同银行对最低还款额的计算规则可能不同，部分银行可能对长期低还款的客户调整政策（如提高最低还款比例）。此外，信用卡合同中可能约定“若连续多期未全额还款，银行有权单方面调整信用额度或还款要求”。
• 建议行动：
  • 立即查阅信用卡合同或联系银行客服，确认当前账单的最低还款额。
  • 若500元低于最低还款额，需尽快补足差额以避免逾期记录。

3. 逾期的法律后果

• 征信影响：逾期记录将上报央行征信系统，影响个人信用评分，后续贷款、信用卡申请可能受阻。
• 费用增加：银行将收取逾期违约金（通常为最低还款额未还部分的5%）及高额利息（日息万分之五，按月复利）。
• 法律风险：若长期逾期（如超过3个月），银行可能启动法律程序，通过诉讼或仲裁追讨欠款，甚至申请强制执行。

4. 特殊情况处理

• 协商还款：若确实无力偿还，可主动联系银行申请“个性化分期还款”（即停息挂账），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行应与持卡人平等协商，达成最长不超过5年的分期还款协议。
• 证据保留：若银行存在违规催收（如骚扰亲友、威胁恐吓），可保留证据并向当地银保监会投诉或报警。

行动建议：

1. 立即核实：通过银行APP、客服或账单确认当前最低还款额，判断500元是否足够。
2. 补足差额：若不足，尽快还款至最低还款额以上，避免逾期。
3. 协商方案：若长期无力偿还，主动联系银行协商分期，降低还款压力。
4. 关注征信：定期查询个人征信报告（可通过央行官网或指定银行APP），确保无错误逾期记录。

如有进一步疑问或需具体操作指导，可直接向我咨询。