结论：陌生人以还信用卡为由借款，实际用于挥霍且借款人根本无信用卡，该行为很可能构成非法占有目的，进而可能涉及诈骗罪等刑事犯罪，同时也构成民事上的欺诈，出借人可要求其返还借款并承担相应责任。以下从刑事和民事两个角度进行详细分析：
刑事角度
非法占有目的的认定：
- 在刑法中，非法占有目的通常指行为人意图非法改变财物所有权，使自己成为财物的所有人。本案中，借款人虚构还信用卡的事实，实际将借款用于挥霍，且其根本无信用卡，这表明其从一开始就没有还款的意图，而是意图非法占有出借人的资金。
- 根据相关司法实践，虚构事实、隐瞒真相以骗取他人财物，且数额较大的，通常会被认定为具有非法占有目的。
诈骗罪的构成：
- 诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
- 本案中，借款人虚构还信用卡的事实，隐瞒自己无信用卡且意图挥霍借款的真相，骗取出借人21万元，数额巨大，符合诈骗罪的构成要件。
可能的法律后果：
- 如果借款人被认定为构成诈骗罪，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役或管制，并可能处以罚金或没收财产。具体刑罚将根据诈骗数额、情节严重程度等因素由法院裁定。
民事角度
欺诈行为的认定：
- 在民事法律关系中，欺诈是指一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的行为。
- 本案中，借款人虚构还信用卡的事实，隐瞒自己无信用卡且意图挥霍借款的真相，诱使出借人出借资金，构成欺诈。
民事责任的承担：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，因欺诈行为订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。合同被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。
- 因此，出借人有权要求借款人返还借款，并要求其承担因欺诈行为给出借人造成的损失，如利息损失、诉讼费用等。
诉讼途径：
- 出借人可以向人民法院提起民事诉讼，要求借款人返还借款并承担相应责任。在诉讼过程中，出借人需要提供证据证明借款人的欺诈行为，如聊天记录、转账记录、证人证言等。
建议：
- 出借人应尽快收集相关证据，如借款合同、聊天记录、转账记录等，以证明借款人的欺诈行为。
- 出借人可以考虑向公安机关报案，要求追究借款人的刑事责任。同时，也可以向人民法院提起民事诉讼，要求借款人返还借款并承担相应责任。
- 在处理此类纠纷时，建议出借人咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。
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