借款合同的生效时间主要依据合同类型和具体约定来确定，以下是详细分析：

1. 金融机构借款合同

   • 生效时间：金融机构借款合同属于诺成合同，即双方当事人达成借款的合意并签字盖章后，合同即成立并生效。
   • 示例说明：比如，甲企业与乙银行签订了一份贷款合同，双方签字盖章后，合同即生效。乙银行需按约发放贷款，甲企业则需按时使用并还款。

2. 自然人之间的借款合同

   • 生效时间：自然人之间的借款合同是实践合同，合同自贷款人实际提供借款时生效。具体生效时间根据交付方式有所不同：
     • 现金支付：借款人收到现金时合同生效。例如，张三借给李四5000元现金，李四收到现金时合同即生效。
     • 银行转账/网上电子汇款：资金到达借款人账户时合同生效。如王五通过银行转账给赵六1万元，款项到达赵六账户时合同生效。
     • 票据交付：借款人依法取得票据权利时合同生效。例如，甲以支票形式借给乙款项，乙完成票据权利手续时合同生效。
     • 账户支配权授权：借款人取得对特定资金账户实际支配权时合同生效。如丙将存有资金的银行卡交给丁，并告知密码，丁能实际支配资金时合同生效。

3. 特别约定

   • 生效条件：如果借款合同中有特别约定生效条件（如公证后才生效），则必须满足该条件合同才能生效。这一规定适用于所有类型的借款合同，无论是金融机构还是自然人之间的借款。
   • 示例说明：比如，合同中约定“本合同自双方签字盖章并经公证处公证后生效”，那么在该合同经过公证处公证之前，即使双方已经签字盖章，合同也尚未生效。

法律建议：

• 在签订借款合同时，务必明确合同的生效时间，特别是自然人之间的借款合同，要确保贷款人实际提供了借款，合同才能生效。
• 如果合同中有特别约定生效条件，要确保这些条件得到满足，以避免合同生效方面的纠纷。
• 在实际操作中，应仔细审查合同条款，明确双方的权利和义务，以确保合同的有效性和可执行性。

可能产生的法律后果：

• 如果借款合同未按照约定或法律规定的时间生效，可能会导致合同无效或无法履行，从而给双方带来经济损失和法律风险。
• 因此，在签订借款合同时，务必确保合同的生效时间符合法律规定和双方约定，以保障合同的合法性和有效性。

如有任何关于借款合同生效时间的疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。