核心结论：银行贷款20万逾期还不上，需根据自身实际情况，从与银行协商、应对银行催收、防范法律风险、寻求外部帮助等角度采取相应措施，以下为具体分析：

1. 与银行协商

   • 主动沟通：在贷款逾期后，应第一时间主动与银行取得联系，向银行说明自己目前的经济状况和无法按时还款的原因，表达自己积极还款的意愿。例如，因突发重大疾病导致收入中断，可向银行提供医疗证明等材料，以证明自己并非恶意逾期。
   • 协商还款方案：根据自身实际情况，与银行协商制定合理的还款方案。可以申请延长还款期限，将还款期限拉长，降低每月的还款压力；也可以申请分期还款，将欠款分成若干期，按期偿还；还可以尝试申请减免部分利息或罚息，但银行是否同意需根据具体情况而定。

2. 应对银行催收

   • 了解催收流程：银行在贷款逾期后，通常会按照一定的流程进行催收。初期可能是通过短信、电话等方式提醒还款；若逾期时间较长，可能会委托第三方催收机构进行催收。了解这些流程，有助于在面对催收时保持冷静，避免不必要的恐慌。
   • 合法应对催收：在催收过程中，要确保自己的合法权益不受侵害。催收人员不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等非法手段进行催收。如果遇到此类情况，可以向银行投诉，也可以向相关部门举报，如银保监会等。同时，要注意保留相关证据，如通话录音、短信截图等，以维护自己的合法权益。

3. 防范法律风险

   • 避免被起诉：如果长期逾期不还，银行有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息、罚息等费用。一旦被起诉，借款人将面临法律诉讼的风险，可能会被法院强制执行，如冻结银行账户、查封财产等。因此，要尽量避免被银行起诉，积极与银行协商还款事宜。
   • 关注信用记录：贷款逾期会对个人信用记录产生严重影响，导致个人信用评分下降。这将会影响借款人今后的贷款、信用卡申请等金融活动。因此，要关注自己的信用记录，及时了解逾期情况对信用记录的影响，并采取措施修复信用记录。例如，在还清欠款后，可以向银行申请开具非恶意逾期证明，以减轻对信用记录的不良影响。

4. 寻求外部帮助

   • 向亲友借款：如果自身经济困难，无法按时偿还银行贷款，可以考虑向亲友借款，先还清银行贷款，避免逾期产生更多的费用和法律风险。在向亲友借款时，要明确借款金额、还款时间、利息等事项，并签订书面借款协议，以避免日后产生纠纷。
   • 咨询专业人士：如果对贷款逾期问题处理感到困惑或无助，可以咨询专业的金融法律人士或财务顾问。他们可以根据具体情况提供专业的建议和解决方案，帮助借款人更好地应对贷款逾期问题。例如，他们可以协助借款人与银行进行协商，制定合理的还款计划；也可以为借款人提供法律咨询，帮助借款人了解自己的权利和义务，防范法律风险。