网贷合同中约定担保费是否合法，需分情况讨论：

1. 若担保费符合法律规定且合理，则合法

• 法律依据：根据《民法典》第六百八十一条，保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。担保费本质上是借款人因获得担保服务而支付的对价，只要双方自愿约定且费用合理，不违反法律强制性规定，即合法有效。
• 合理性的判断：担保费需与担保服务内容、风险程度相匹配。例如，若担保公司为借款人提供了实质性的风险评估、贷后管理等服务，且费用未显著高于市场平均水平，通常可认定为合理。

2. 若担保费存在以下情形，则可能违法：

• 变相高利贷：若担保费与利息、服务费等其他费用合并计算后，实际年化利率超过法律保护的利率上限（当前为一年期LPR的4倍，约15.4%），则超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付。
• 格式条款无效：若担保费条款是网贷平台单方面制定的格式条款，且未以显著方式提示借款人注意（如加粗、加黑字体），或存在免除平台责任、加重借款人义务、排除借款人权利的情形，根据《民法典》第四百九十七条，该条款可能被认定为无效。
• 无担保资质：若提供担保服务的机构未取得融资担保业务经营许可证（根据《融资担保公司监督管理条例》第六条），其收取担保费的行为可能因主体不合法而无效。

3. 实务建议：

• 审查合同条款：借款人应仔细阅读网贷合同，重点关注担保费的计算方式、支付条件、退还规则等，避免签署模糊或显失公平的条款。
• 核实担保方资质：通过国家企业信用信息公示系统查询担保公司是否具备融资担保业务经营许可证，警惕“伪担保”陷阱。
• 保留证据：若发现担保费违法，应保存合同、付款记录、沟通记录等证据，及时向当地金融监管部门举报或通过诉讼维权。

总结：网贷合同中约定担保费本身不违法，但需满足费用合理、条款公平、主体合法等条件。若您遇到担保费纠纷，可直接向我咨询，我会结合具体合同条款和证据为您分析维权路径。