核心结论：面对欠农村信用社20万且一时还不上的情况，您可以通过与信用社协商、寻求亲友帮助、考虑资产变现、申请债务重组或破产保护（极端情况下）以及确保基本生活保障等方式来应对。以下是具体分析和建议：

1. 与农村信用社协商：

   • 主动沟通：首先，建议您主动与农村信用社联系，说明您的当前经济状况和还款困难，表达您愿意还款的意愿。
   • 协商延期或分期：尝试与信用社协商延长还款期限或分期还款，以减轻当前的还款压力。信用社可能会根据您的实际情况和信用记录，给予一定的宽限期或调整还款计划。
   • 了解政策：询问信用社是否有针对困难客户的特殊政策或援助计划，如利息减免、贷款重组等。

2. 寻求亲友帮助：

   • 家庭支持：与家人坦诚沟通您的财务状况，寻求他们的理解和支持。家庭成员可能愿意提供临时资金帮助您度过难关。
   • 亲友借款：考虑向亲友借款，但需明确借款金额、还款期限和利息（如有），并签订书面借款协议，以避免未来可能出现的纠纷。

3. 考虑资产变现：

   • 评估资产：评估您名下的资产，如房产、车辆、贵重物品等，考虑是否可以通过出售或抵押来筹集资金还款。
   • 谨慎决策：在决定出售或抵押资产前，请务必权衡利弊，确保不会因此影响您的基本生活需求和未来财务状况。

4. 申请债务重组或破产保护（极端情况下）：

   • 债务重组：如果您的债务负担过重，且无法通过上述方式解决，可以考虑与债权人（包括农村信用社）协商债务重组方案，如减免部分债务、延长还款期限等。
   • 破产保护：在极端情况下，如果您的债务已经无法偿还，且没有其他可行的解决方案，可以考虑申请个人破产保护。但请注意，破产保护会对您的信用记录产生严重影响，并可能限制您未来的经济活动。

5. 确保基本生活保障：

   • 合理规划：在努力还款的同时，请确保您和家人的基本生活需求得到满足。合理规划家庭开支，避免不必要的浪费。
   • 寻求援助：如果您面临严重的经济困难，可以考虑向当地的社会救助机构或慈善组织寻求援助。

额外建议：

• 保持信用记录：尽管您目前面临还款困难，但请务必保持与信用社的沟通，并尽力履行还款义务（哪怕只是部分还款），以维护您的信用记录。
• 法律咨询：如果您对债务处理、法律程序等方面存在疑问或担忧，可以随时向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。

面对债务问题，保持冷静和积极的态度至关重要。通过合理的规划和努力，您一定能够逐步解决当前的困境。